Содержание
Как работает КАСКО
Страхование автомобилей в России производится на добровольной и добровольно-принудительной основе. К ОСАГО привлекаются все владельцы транспортных средств и существуют штрафы за отсутствие страховки.
КАСКО – это способ, выбираемый по инициативе страхователя или требованию организации, выдавшей кредит на приобретение автомобиля.
Такое страхование предоставляет определенные преимущества, но и требует значительных вложений.
Как работает КАСКО с франшизой
Чтобы сэкономить на страховании КАСКО, страховые компании предлагают варианты полисов с франшизой. По данной схеме полис заключается с условием, что возмещение уменьшается на определенную сумму, называемую франшизой. При наличии такого ограничения стоимость полиса уменьшается. При максимальных размерах франшизы величина платы за страховку уменьшается вдвое.
В данном случае выигрывают обе стороны:
- страхователь самостоятельно оплачивает небольшие суммы ущерба за счет полученной экономии на стоимости полиса, а большие повреждения компенсируются страховкой
- страховщики избавляются от необходимости оплачивать мелкие повреждения, которые преобладают в общем количестве ДТП, чем компенсируют потери от снижения цены полиса
Страховые компании предлагают различные варианты франшизы, рассчитанные на разные категории владельцев транспорта:
- в фиксированной сумме, при которой сумма стразового случая уменьшается на определенную величину, а остальной ущерб возмещается. Например, при повреждении на 250 тыс.рублей снимается франшиза 20 тысяч, а 230 тыс.рублей направляются на ремонт автомобиля
- в процентном соотношении к общей сумме ущерба. Например, если франшиза составляет 10%, то от 250 тыс.рублей отнимаются 25 тысяч рублей, а 225 тыс. рублей компенсируются в виде ремонта
- на виновника, т.е. франшиза снимается, когда владелец автомобиля является виновником аварии, или виновного установить не удалось. Если же страхователь признан пострадавшим лицом, то страховка возмещается в полной сумме. Данный вариант выбирают опытные и аккуратные водители, не нарушающие правил
- начиная со второго случая, при котором первое повреждение возмещается полностью, а все последующие с учетом франшизы. Эта схема предназначается для начинающих водителей
Возможны и другие варианты, которые предлагают страховые компании.
Как работает КАСКО при ДТП, если ты виноват
Преимущество КАСКО перед ОСАГО состоит в том, что даже будучи виновником ДТП или другого вида ущерба, владелец полиса имеет право получить возмещение для ремонта автомобиля. Схема выплаты страховки одинакова для виновников и пострадавших, и выплаты производятся в полной мере.
Существует несколько причин, по которым владельцу КАСКО могут отказать в возмещении, а именно:
- действия страхователя спровоцировали дальнейший ущерб, например, не компенсируется стоимость угнанного автомобиля, если водитель оставил его с ключами внутри
- водитель находился под действием алкоголя или наркотических веществ
- нарушение определенных пунктов ДТП, например, проезд на красный свет, при закрытом шлагбауме на железнодорожном переезде и другие. В каждом договоре перечисляется перечень таких нарушений и условия могут отличаться в разных компаниях
Основания для отказа обязательно указываются в договоре страхования. Если такие основания в конкретном случае отсутствуют, то ущерб возмещается в полном объеме в соответствии с условиями договора.
Как работает КАСКО при ДТП, если ты не виноват
Лицу, пострадавшему в аварии, от действий посторонних лиц или стихии, страховые случаи оплачиваются на общих основаниях после предоставления заявления на возмещение и пакета документов. Но и в этом случае, возможны отказы в выплате страховки по различным причинам, в том числе:
- если выяснится, что страхователь при оформлении КАСКО предоставил неправильные данные (например, увеличил водительский стаж или скрыл, что автомобиль приобретен в кредит)
- машиной управлял человек, на которого не распространяется действие полиса
- использовался неисправный автомобиль или с пропущенными сроками техосмотра
- автомобиль изъят у владельца на основании судебного решения
- использование транспорта в действиях, которые приравниваются к террористическим или военным, а также в соревнованиях, гонках, обучении третьих лиц
- недостоверно указаны причины ущерба
- заявление подано после окончания установленных для этого сроков
- страховая организация находится в стадии банкротства или ликвидации
Отказ предоставляется в письменном виде и может быть обжалован в суде. Но, если обе стороны соблюдают условия договора, то страховое возмещение выдается своевременно и в полном объеме.
Как работает КАСКО при угоне
В отличие от случаев повреждения автомобиля, при угоне страховка по КАСКО выплачивается в денежном выражении и перечисляется на счет.
Несмотря на то, что страховые компании обязываются полностью возместить стоимость автомобиля, существуют различные варианты снижения сумм выплаты или отказа в возмещении.
С возможными ограничениями желательно ознакомиться еще до подписания договора КАСКО.Так, в ряде случаев стоимость автомобиля при выплате рассчитывается с учетом его амортизации. В договоре приводится порядок помесячного или ежедневного расчета износа.
Причинами для отказа выступают различные обстоятельства, например:
- отсутствующая или неработающая система сигнализации
- оставленные в автомобиле ключи и документы
- несоответствующие условия хранения в незащищенной зоне
Поскольку большинство владельцев сегодня оставляют свой транспорт во дворах и других неприспособленных для хранения местах, то необходимо особенно внимательно знакомиться с пунктом об условиях возмещения при угоне авто.
Как работает КАСКО за границей
Для поездки за границу обычно используются специальные международные системы страхования, такие как Зеленая карта. Стандартное КАСКО, действующее на территории России, за ее пределами не действует. Для того, чтобы защитить свой автомобиль при поездке в другие страны, оформляется полис с расширенной зоной действия.
Если договор КАСКО уже заключен, то новый полис не выписывается, а на основании произведенной доплаты вносятся изменения в условия страхования. Такое условие расширенного действия оформляется не обязательно на весь срок действия полиса.
Поскольку большинство заграничных поездок рассчитаны на короткие сроки, то и изменения в полис вносятся на период, совпадающий с датами поездки. Особенность страхования состоит в том, что оно заключается на срок, кратный полному месяцу.
Необходимо правильно рассчитать период, чтобы в него попали все даты пребывания за границей.
Стоимость полиса с расширенным действием несколько выше обычного КАСКО, в пределах 30-50% от стандартной стоимости.
Офисы страховых компаний на карте
Источник: https://GuruStrahovka.ru/kak-rabotaet-kasko/
Как работает страховка КАСКО
В связи с увеличение количества транспортных средств возрастает и количество дорожных происшествий, в результате которых ущерб наносится не только здоровью людей, но и автомобилям.
Чтобы максимально сократить затраты на восстановление автотранспорта владельцы прибегают к приобретению страховых полисов КАСКО. В чем достоинства и недостатки добровольной автостраховки, читайте далее.
Достоинства и недостатки
КАСКО является добровольным автострахованием. Основное отличие полиса КАСКО от ОСАГО заключается в более широком перечне страховых случаев, от которых защищает полис.
Кроме этого следует указать, что основные параметры ОСАГО регулируются государством, в то время как правила и условия добровольной страховки устанавливаются исключительно страховыми компаниями.
В чем положительные и отрицательные стороны полиса КАСКО? К плюсам добровольного автострахования можно отнести:
- Широкий круг ситуаций, которые относятся к страховым случаям. Компенсацию можно получить, если:
- застрахованный автомобиль угнан или похищен;
- транспортному средству причинен ущерб в результате ДТП;
- ущерб получен при негативном воздействии стихийных бедствий, третьих лиц, столкновения с животными или иными предметами (столбами, заборами и так далее);
- вред причинен техногенными авариями, пожаром, взрывом, авариями на трубопроводных сетях.Подробный перечень страховых ситуаций приводится в договоре КАСКО, который является основанием для получения полиса.
- Индивидуальные условия договора на автострахование. Многие компании работают по стандартным программам автострахования, которые могут быть адаптированы под конкретного клиента.
Например, если риск угона автотранспортного средства сводится к минимуму, то можно приобрести мини КАСКО. Такой полис имеет ограниченный перечень страховых рисков, что так же отражается на его стоимости.
- Наличие дополнительных услуг, которые в большинстве случаев входят в страховой полис. Страхователь (владелец транспортного средства) может самостоятельно подобрать наиболее требуемые услуги из предложенного списка, в котором могут находиться:
- бесплатная эвакуация. Специальное транспортное средство может предоставляться бесплатно только в определенном регионе (обычно в области регистрации автовладельца) или по всей России;
- техническая помощь. Если автовладелец попал в неприятную ситуацию, например, проткнул колесо, то помощь техслужбы будет весьма существенна;
- аварийный комиссар. Специальный человек, имеющий соответствующее образование и большой опыт работы, может помочь водителю правильно оформить страховой случай и содействовать в получении страхового возмещения;
- круглосуточная помощь по телефону. В большинстве компаний есть специально выделенная линия, которая работает круглые сутки, включая выходные и праздничные дни. Специалисты помогают автовладельцам – страхователям выйти из различных сложных ситуаций;
- замена некоторых элементов без предоставления справок, подтверждающих получение повреждений. Чаще всего таким способом заменяются стекла, фонари, зеркала, но могут подлежать ремонту и некоторые части кузова (бампер, крыло и так далее).
- Наличие скидок, акций, бонусов, которые могут существенно снизить стоимость полиса. Каждая страховая компания для привлечения большего количества клиентов, регулярно проводит различные акции, влияющие на цену КАСКО.
Например, полное КАСКО по цене частичной страховки. Кроме этого каждый страхователь при повторном заключении страхового договора может рассчитывать на существенную скидку (до 10% — 15%).
Скидку так же можно получить за безаварийную езду в предыдущем страховом периоде.
К наиболее значимым недостаткам полиса добровольного страхования автотранспорта относятся:
- Высокая стоимость автостраховки. На цену полиса влияют такие факторы, как:
- стоимость транспортного средства, подлежащего страхованию. В среднем на автомобиль, цена которого составляет 2 млн. рублей, стоимость страховки составит 80 000 – 150 000 рублей;
- мощность автомобиля;
- количество водителей, имеющих право управления. А так же стаж и возраст каждого водителя;
- статистика угонов по марке и модели транспортного средства;
- наличие/отсутствие противоугонной системы.
- Необходимость предоставления доказательств для получения страховой выплаты по КАСКО. Чтобы ДТП или иная ситуация была признана страховым случаем автовладелец должен предоставить страховой компании ряд документов, к которым относятся:
Полный перечень документов, требуемых для оформления, зависит от конкретной ситуации. Набор документов можно уточнить в центре круглосуточной телефонной поддержки.
- Большое количество недобросовестных страховых компаний, которые не выплачивают страховое возмещение. Чтобы не стать жертвой мошенников каждому автовладельцу рекомендуется внимательно подходить к выбору автостраховщика, обращая особое внимание на следующие факторы:
- рейтинг страховой организации. Ежегодно экспертными агентствами определяется рейтинг компаний, основанный на финансовых показателях. Выбирать рекомендуется те страховые компании, которые имеют стабильно высокий рейтинг;
- размер собственного капитала организации. Чем больше количество собственных средств, тем выше уровень надежности страховой компании;
- отзывы клиентов. В интернете можно найти специализированные сайты, на которых автовладельцы оставляют собственные отзывы о той или иной компании.
Как работает страхование КАСКО
Каков принцип действия страховки КАСКО? Все основные аспекты зависят от страхового случая.
При ДТП
Если причиной ущерба является дорожное происшествие, то для получения страховой выплаты по действующему полису КАСКО необходимо:
- остановиться сразу же после столкновения и не покидать место аварии до составления всех документов;
- оформить ДТП. Если в аварии приняло участие 2 автомобиля и при этом вред нанесен только автотранспорту, то оформить дорожное происшествие можно самостоятельно, составив европротокол;Если в аварии пострадали люди или иное имущество, участвовали более 2 транспортных средств, то для оформления происшествия необходимо вызывать сотрудников ГИБДД.
- в кратчайшие сроки известить страховую компанию о наступлении страхового случая. Чаще всего достаточно позвонить по телефону и описать сложившуюся ситуацию;
- собрать все документы и передать их вместе с письменным заявлением представителю автостраховщика.
Размер страховой компенсации определяется на основании экспертизы, которая проводится квалифицированными сотрудниками страховой организации или специализированной компании.
Страховая выплата производится:
- денежными средствами (преимущественно используется при полной гибели);
- восстановительным ремонтом.
Метод получения компенсации определяется сторонами перед заключением страхового договора.
Если ты виноват
Будет ли выплачена компенсация по полису КАСКО, если страхователь сам виноват в получении ущерба?
Основанием для отказа в страховой выплате могут являться:
- умышленные действия страхователя, направленные на получение ущерба. Например, оставление автотранспорта с ключами;
- алкогольное (наркотическое) опьянение или воздействие психотропных препаратов;
- грубое нарушение правил движения. Например, проезд на запрещающий сигнал светофора.
В остальных случаях наличие виновности не является причиной отказа в выплате.
Если ты не виноват
Если страхователь (автовладелец) не виноват в дорожном происшествии или угоне автомобиля, то причинами для получения отказа в выплате могут быть:
- предоставление страхователю недостоверной информации при заключении страхового договора КАСКО;
- сокрытие причин происшествия;
- нарушение условий страхового договора. Например, управление автотранспортом водителем, не указанным в полисе;
- военные действия, террористические акты;
- изъятие автомобиля по судебному решению;
- несвоевременная подача документов в страховую компанию. Каждый страхователь обязан четко соблюдать правила автостраховщика;
Если правилами установлено, что заявление на страховую выплату и прилагающиеся документы должны быть предоставлены в течение определенного срока, то нарушение этого правила является существенной причиной отказа в страховой компенсации.
- ликвидация страховщика (отзыв лицензии, банкротство);
- участие автомобиля в соревнованиях или испытаниях, а так же предоставление транспортного средства для обучения вождению (если возможность использования автомобиля в этих действиях не предусмотрена автостраховкой).Более законных оснований для отказа не имеется.
При ущербе или полной гибели авто
Если ущерб получен в иных ситуациях, не связанных с дорожными авариями, то для получения страхового возмещения необходимо:
- при обнаружении повреждений немедленно сообщить в правоохранительные органы. Если причиной ущерба стало столкновение с предметами или животными, то обращаться надо в ГИБДД. Если повреждения нанесены людьми, то требуется сообщить в ОВД;
- собрать все документы и передать их страховой компании;
- произвести оценку ущерба.
Нередко бывают ситуации, когда после ущерба транспортное средство не подлежит восстановлению, то есть наступил риск «полная гибель».
Полная гибель устанавливается, если повреждения автомобиля составляют более 75%.
Размер страховой выплаты будет равняться:
- максимально возможной сумме компенсации, если транспортное средство передается страховой компании;
- разнице между максимальной суммы компенсации и годных остатков, если автомашина остается в собственности автовладельца и может быть утилизирована.
Принцип определения страхового возмещения при полной гибели регулируется соглашением между страхователем и автостраховщиком.
От угона
В случае угона автотранспорта компенсация должна быть выплачена в полном объеме. Однако некоторые страховые компании уменьшают размер выплаты по страховому случаю на сумму амортизации.
Условия определения амортизации регулируются страховым договором. Параметр может определяться:
Для страхователя выгоднее ежедневное исчисление амортизации, так как при возникновении ущерба в начале месяца параметр будет приравнен к целому расчетному периоду.
Кроме этого многие страховые компании не выплачиваю компенсацию при угоне, если:
- транспортное средство хранилось с нарушением правил. Например, автомобиль был оставлен около дома, а не в гараже или на охраняемой стоянке;
- в момент хищения не работала противоугонная система;
- в автомобиле были оставлены ключи или документы на автомобиль.
Как работает франшиза
В настоящее время широкой популярностью является КАСКО с франшизой.
Франшиза – это определенная страховым договором денежная сумма, которая уменьшает размер страхового возмещения.
Франшиза может устанавливаться:
- в фиксированной сумме;
- в процентах к сумме выплаты.
Например, договор на добровольное страхование автомобиля заключен с условием применения франшизы в размере 15 000 рублей.
Ущерб, причиненный автомобилю, был оценен в 28 500 рублей. Страхователь получит возмещение в размере:
28 500 – 15 000 = 13 500 рублей.
Если размер франшизы устанавливается в процентном соотношении, например,10%, то при ущербе в 25 000 рублей сумма страховой компенсации составит 22 250 рублей.
Таким образом, компенсация по страховому полису КАСКО выплачивается во всех ситуациях, предусмотренных страховым договором, заключенным между страховой организацией и автовладельцем.Чтобы не получить отказ в выплате надо четко соблюдать все правила страховщика.
: Выплаты по страховке. Как заставить платить страховую?
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/kak-rabotaet-kasko.html
Как работает КАСКО?
Что можно предпринять, чтобы ваш любимый автомобиль не пострадал от столкновения с птицей или от града посреди белого дня? Нужно обладать даром предвидения или не выезжать за пределы гаража. А можно оформить КАСКО. Конечно, это не убережет ваше авто от повреждений, зато вы сможете легко их исправить.
Перед оформлением полиса страхования важно узнать, как он работает, в каких случаях бесполезен и как правильно действовать при аварии и других происшествиях. Об этом узнаете далее. Если же у вас уже возникли вопросы по получению выплат по полису и вы не знаете, работает ли документ в вашей конкретной ситуации, проконсультируйтесь у юриста.
Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!
По этой услуге подключено 17 компаний
Начать подбор в несколько кликов >
Особенности КАСКО
КАСКО — это страховка, которая позволяет получить денежную выплату в случае повреждения или угона авто. Она оформляется в виде документа на специальном бланке.
Бумага имеет водяные знаки и волокна «вкрапления» — это защита документа.
На бланке должна быть строго «живая» печать и подпись ответственного лица от руки, а также штрих-код, который помогает быстро определить подлинность КАСКО.
На самом полисе должна в обязательном порядке содержаться следующая информация:
- сведения о страхователе и автомобиле;
- условия страхования по КАСКО;
- данные о водителях, которые управляют авто;
- риски, которые страхуются по КАСКО (это важно!);
- сумма страхования, т.е. полная стоимость автомобиля на момент оформления страховки.
Вместе с КАСКО обязательно выдают квитанцию. Это неотъемлемая часть договора, КАСКО без нее не работает. Наличие квитанции контролирует государство, к тому же, она служит подтверждением оплаты КАСКО.
Страховые случаи, от которых защищает КАСКО
Страховые случаи прописываются в полисе. Примеры ситуаций, когда работает полис КАСКО:
- ДТП;
- падение авто в воду;
- удар или наезд на движущиеся или неподвижные предметы (животные, птицы, здания и т.д.);
- падение авто;
- стихийное бедствие, пожар;
- взрыв;
- противоправные действия других лиц и другое.
На заметку. Выбирать отдельные случаи для страховки авто можно при опциональном страховании. Ряд опций, по которым работает полис, включен автоматически и не требует отдельного упоминания.
Как работает страховка по КАСКО
Чтобы понять, как работает полис страхования авто, обратимся к примерам страховых случаев. Посмотрим, как работает КАСКО при ДТП, ущербе и угоне авто.
Как получить выплату по КАСКО при ДТП
Если причиной ущерба автомобиля стала авария, тогда для получения выплаты по страховому полису водителю необходимо действовать так:
- Не покидать место происшествия до составления документов.
- Оформить ДТП. Кстати, если в аварии участвовало два автомобиля и нет пострадавших, помимо транспорта, то можно все оформить самостоятельно, составив европротокол. Если есть пострадавшие или задействовано более двух авто, то следует вызвать ГИБДД.
- Позвонить в страховую и рассказать о случившемся. Чем раньше, тем лучше!
- Собрать пакет документов и вместе с заявлением отправить страховщику.
Сколько же получит водитель? Тут всё зависит от экспертизы, которую проведут либо сами сотрудники страховой, либо специализированная компания. Полис работает так: за пострадавшее авто водитель получает деньги или ремонт. Вид компенсации определяется при заключении договора.
Страховая компания обязана произвести выплату, даже если виновником ДТП является страхователь. Но есть исключения: умышленное совершение действий, повлекших ущерб для авто; вождение в нетрезвом виде, грубое нарушение правил.
Даже если страхователь не виновен в ДТП, ему могут отказать в выплате по КАСКО по следующим причинам:
- нарушение условий КАСКО (вождение автомобиля лицом, не указанным в договоре);
- несвоевременное предоставление документов (сроки прописаны в договоре);
- предоставление неверных данных при оформлении КАСКО;
- ликвидация страховщика;
- сокрытие информации о случившемся и т.д.
Страховых компаний много, среди них есть и недобросовестные, которые не выплачивают страховку. При выборе обращайте внимание на рейтинг страховых компаний и отзывы о них.
Что делать, если автомобилю нанесен ущерб
Представим, что в городе прошел сильный град и серьезно повредил автомобиль. Как работает КАСКО в этом случае? Чтобы получить выплату, следуйте алгоритму:
- Проверьте свой договор по КАСКО — есть ли там пункт, предполагающий выплату за подобный ущерб? Если нет, то в страховой выплате могут отказать. Если нашли, тогда идем дальше.
- Возьмите справку из метеорологического центра, в которой указано, какая погода была в день повреждения авто. Это платная услуга. Справку выдают в день обращения. Сохраните квитанцию и приложите ее к остальным документам.
- Подготовьте стандартный набор документов: страховой полис КАСКО, копии документов на авто, документы на автовладельца (или заявителя), доверенность на управление автомобилем (при необходимости).
- Со всеми бумагами отправляйтесь в полицию, чтобы сотрудники подтвердили, что на автомобиле есть повреждения.
- Теперь можно отправиться в страховую (не забудьте справку из полиции). Работники страховой компании еще раз посмотрят на авто, чтобы убедиться в наличии повреждений, указанных в справке. Далее будет определена сумма ремонта для устранения последствий града.
Важно. Если причиной ущерба стало столкновение с оленем или другими животными, то обращайтесь в ГИБДД. Если ущерб нанесен действиями людей, то сообщите в ОВД.
Случается так, что после ущерба авто вообще не подлежит восстановлению — риск называют «полная гибель». Повреждения равны 75% и более. Тогда выплаты по КАСКО будут равны:
- максимальной сумме возмещения, если авто передается страховой компании;
- разнице между максимальной суммой и годных остатков, если транспортное средство остается у владельца.
К сведению. Страховое возмещение при полной гибели автомобиля определяется соглашением автострахователя и страхователя.
Как поступать при угоне
Если авто угнали, то компенсация по КАСКО выплачивается в полном объеме. Но некоторые компании отнимают от суммы возмещения амортизацию, которая определяется ежедневно или ежемесячно.
Полис во многих страховых компаниях не работает при угоне, если:
- автомобиль хранился с нарушением правил: не в гараже и не на охраняемой стоянке;
- в транспортном средстве были оставлены ключи или документы на автомобиль;
- в момент угона не работала противоугонка.
Уточняйте все нюансы действия страховки заранее. Тщательно проверяйте условия договора до его подписания. Важно, чтобы пункты были прописаны ясно, без двойных трактовок.
Источники:
Определение условий договора страхования в правилах страхования (ГК, статья 943)
Источник: https://rtiger.com/ru/journal/kak-rabotaet-kasko/
Как работает система автострахования КАСКО в России?
Последние годы добровольное страхование КАСКО набирает обороты на российском рынке, предлагая полную финансовую защиту, стабильность и надежность владельцам автомобилей.
В настоящее время практически невозможно представить себе покупку транспортного средства в кредит без оформления данного страхового продукта.
В то же время, банки более охотно идут на предоставление целевых займов, получая залоговое обеспечение.
В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое и как расшифровывается КАСКО, каковы особенности данного вида добровольного страхования и его преимущества по сравнению с обязательным страхованием ОСАГО, а также объясним необходимость страхования КАСКО и принцип работы системы добровольного страхования авто на территории РФ.
Как расшифровывается КАСКО?
Водители, пытающиеся разгадать что такое КАСКО, и каково значение данной аббревиатуры, будут разочарованы: изначальное значение слова не имеет отношения к сокращенному названию, аббревиатура не расшифровывается. Российский термин произошел от международного юридического понятия, обозначающего страхование любого транспортного средства, передвигающегося по воде, воздуху, земле.
Точное происхождение слова неизвестно, но существует три варианта появления слова «kasko»:
- Из немецкого языка в значении слова «транспортное средство».
- Из итальянского языка, переводимого как «шлем, корпус».
- От испанского слова, обозначающего череп.
Одна из версий появления слова связана с временами, когда торговые суда, перевозящие грузы между Европой, Азией и Америкой, прибегали к страхованию кораблей «КАСКО».
Прежде, чем отплыть, владелец судна получал обеспечительную сумму, которую он возвращал по благополучному прибытию вместе с процентами либо оставлял у себя в случае крушения.
В настоящее время КАСКО имеет отношение исключительно к страхованию автотранспорта.
Что представляет собой КАСКО?
В отличие от ОСАГО, покрывающего гражданскую ответственность владельца автомобиля, КАСКО — это добровольное финансовое обеспечение безопасности, в котором объектом выступает автомобиль. Возмещение по КАСКО распространяется на случаи повреждения транспорта или полной утраты средства.
По данному полису предполагается возмещение ущерба в следующих случаях:
- полная гибель транспорта или частичный ущерб;
- утрата авто вследствие угона;
- возмещение ущерба пассажирам и автоводителю при ДТП;
- возмещение ущерба дополнительного оборудования.
Выбор тех или иных страховых случаев возможен только при опциональном страховании ущерба. Остальные опции включаются в полис автоматически и не подлежат отдельному оформлению.
Что влияет на стоимость КАСКО?
Выбирая наиболее подходящую программу КАСКО, страхователь должен учитывать различные факторы, которые окажут влияние на конечную стоимость продукта (их также указывают в онлайн-калькуляторе при расчете стоимости):
- марка и модель автомобиля;
- год выпуска ТС;
- технические характеристики авто;
- срок действия договора;
- предоставление услуги рассрочки платежа (ведет к удорожанию стоимости);
- наличие хорошей страховой истории и отсутствие в ней страховых случаев (ведет к снижению расчетного коэффициента);
- наличие дополнительного оборудования по охране автомобиля от угона (удешевляет полис).
К другим факторам, удешевляющим полис, относятся следующие условия:
- частичное КАСКО от ущерба снизит стоимость полиса на 20-40%;
- больший размер франшизы удешевляет стоимость полиса;
- при выборе агрегатной страховой суммы каждый последующий платеж уменьшается;
- возмещение ущерба через СТО страховой компании – наименее затратный вариант при расчете КАСКО;
- оформление выплат «с учетом износа» снизит страховые взносы, однако расчет возмещения также будет производиться с учетом степени изношенности авто.
Наиболее дорого полис обходится начинающим водителям. Для них возможен выбор полиса КАСКО без ограничения количества допущенных к управлению авто водителей.
Преимущества и недостатки КАСКО
Несмотря на один существенный недостаток – стоимость полиса КАСКО, данный продукт имеет несомненные преимущества:
- В случае повреждения автомобиля затраты на восстановление будут возмещены в полном объеме, вне зависимости от степени виновности владельца полиса.
- Владелец КАСКО финансово защищен от потерь в случае кражи или угона автомобиля.
- При наличии дорогого оборудования в транспортном средстве, его также можно застраховать.
- Стоимость возмещения не может быть снижена, пока действует полис.
- Клиент вправе выбрать любой приемлемый способ решения проблем по восстановлению автомобиля: денежная премия или ремонт силами страховщика.
- Ряд компаний не требует справки от ГИБДД при незначительных повреждениях.
- Различные опции лояльным клиентам в виде помощи с эвакуацией, мобильной помощи, урегулирование спорных моментов на сервисе.
Российские лидеры страхования по КАСКО
При выборе страховщика важно учитывать его стабильное положение и надежность. Для этого следует ознакомиться со статистикой и рейтинговой оценкой страховщика. Наиболее высокие оценки среди автовладельцев в 2016 году получили следующие страховые компании:
- Интач Страхование.
- Тинькофф Страхование.
- Зетта Страхование.
- Ренессанс.
- Югория.
- Либерти Страхование.
- ЖАСО.
В то же время, по объемам страховых выплат в 2016 году лидирующие позиции заняли:
| Росгосстрах | 21 799 791 | 40 578,08% |
| СОГАЗ | 17 873 864 | 71,55% |
| РЕСО-Гарантия | 9 628 588 | 0,89% |
| Ингосстрах | 8 944 407 | 9,98% |
| АльфаСтрахование | 5 791 964 | Падение -18,45% |
Во втором полугодии 2016 года о своем намерении развивать рынок автострахования заявил крупнейший банк России — АО «Сбербанк».
Дочерней компанией «Сбербанк страхование» запускается первый проект продажи полисов КАСКО.
Использование современной онлайн технологии избавит клиентов от необходимости посещения офисов банка, так как весь процесс оформления осуществляется в специальном мобильном приложении.
Нюансы страхования по КАСКО
Прежде, чем оформить полис КАСКО, страхователю следует выполнить предварительный расчет примерной стоимости услуги от различных компаний и ознакомиться с их особыми условиями. Вот некоторые примеры «особых условий», учитываемых различными страховыми компаниями:
- В СК «Ингосстрах» стоимость полиса удешевит факт наличия детей и супруга. Специалисты предлагают несколько разнообразных программ, учитывающих все потребности и возможности владельцев авто.
- В СК «Росгосстрах» предусмотрено три основных варианта расчета программы и два дополнительных. Оформление продукта со скидкой в данной организации будет возможно при наличии безубыточной истории по ОСАГО у других компаний. Клиенты, приобретающие полис в организации повторно, могут рассчитывать на дополнительную скидку в 20%, если до этого страховых случаев не наступало.
- В СК «РЕСО-Гарантия» продукты компании отличаются рядом особенностей. В ней можно застраховать автомобиль от угона (частичное КАСКО), и рассчитывать на более лояльное отношение к «возврастным» автомобилям (старше 12 лет). При расчете полиса в онлайн калькуляторе можно выбрать три варианта расчета стоимости: страхование ущерба, полис от угона, полное страхование.
В заключение
Каждый день на дорогах России происходит множество ДТП, влекущих за собой повреждения автомобилей и наличие пострадавших, а также случаи угонов и хищений автомашин. Полис КАСКО способен предоставить максимальную финансовую защиту своим владельцам, а грамотный подход к оформлению и учет индивидуальных потребностей обеспечат данную защиту с наименьшими затратами.
Источник: https://insur-portal.ru/kasko/kasko-v-rossii
Как работает КАСКО — нюансы выплат и условий
Страховая фирма – это коммерческая организация. Такое утверждение позволяет установить цель такой компании – получение прибыли. Иначе говоря, вся их деятельность направлена в первую очередь на выработку выгоды.
Поэтому при заключении договора необходимо учитывать этот факт. Следует тщательно разобрать каждый пункт соглашения, обеспечить соответствие сведений документа с информацией консультанта.
Помимо этого, необходимо понимать, кто КАСКО – это добровольное страхование транспортного средства. И, в отличие от ОСАГО, он не обременен жесткими регламентами государственных правил и коридором тарифа – условия предоставления в разных страховых организациях могут иметь значительные несоответствия.
Страховщиков почти ничто не ограничивает в создании дополнительных услуг и требований – подобным образом они снижают риск убыточных мероприятий и формируют площадку для различных средств завлечения клиента.
Зачастую коммерческие организации руководствуются принципом недосказанности. В частности, ни один опытный сотрудник компании сразу не предоставит страхователю полный набор выгодных для клиента скидок – ведь от размера страховой премии зависит его заработная плата.
В особенности не стоит заблуждаться по поводу серьезных страховых фирм, реклама которых висит на каждом углу. Зачастую именно в подобных компаниях можно обнаружить большое количество «подводных камней».
Чтобы обезопасить себя от проблем при оформлении договора и в получении выплат при наступлении страхового случая, необходимо тщательным образом проанализировать рынок страхования транспортного средства, определить уловки и нюансы каждой фирмы. Подобные действия позволят сохранить финансовую стабильность и избежать лишних затрат.
Как выбрать страховую
Выбрать правильно страховую компанию достаточно сложно. Даже при полном анализе рассматриваемого рынка существует риск оформления полиса не в той фирме.
Чтобы знать, как рассчитать КАСКО на авто, следует понимать, какие именно факторы влияют на формирование стоимости страхового полиса.
С реальными отзывами по КАСКО от МСК можно ознакомиться по этой ссылке.
Предпочтения потребителей во многом определяет процентная ставка по КАСКО.
Очевидно, что слишком низкий процент предполагает наличие каких-то неприятных особенностей, которые могут открыться при наступлении страхового случая:
- В одном случае, такая страховка несет с собой ряд дополнительных условий. К примеру, для получения полиса необходимо установить дорогостоящую спутниковую противоугонную систему.
- В другом подобная ставка действительно работает, но для определенной марки и модели транспортного средства.
- Также возможно, что низкий процент используется лишь во время рекламных компаний, но опять же на ограниченный ассортимент автомобилей.
В выборе страховой компании с определенными условиями могут помочь страховые брокеры – это организации, которые предлагают на выбор страховки различных фирм и оказывают достаточно полезные консультационные услуги по каждому полису
Основные достоинства брокеров заключаются в предоставлении большого ассортимента компаний, а также некоторая независимость и объективность при выборе страховой.
Прибыль таких организаций основывается на скидках, которые предоставляет страховщик за распространение собственного продукта на рынке. Их размер может принимать значительные проценты, но все же они примерно в одинаковой степени равны у каждой компании.
Казалось бы, становится очевидным предрасположенность брокеров к той или иной страховой из-за более высоких скидок.
Но на самом деле такая ситуация достаточно редко проявляется на рынке, так как на нем присутствует очень жесткая конкуренция, что делает невыгодным лоббирование интересов определенной фирмы.
Гораздо разумнее увеличивать прибыль на количестве проданных страховок.
В итоге, может сработать принцип «вирусного маркетинга» – удовлетворенный клиент советует своим знакомым обратиться в ту самую брокерскую организацию.
Такому решению способствует то, что рассматриваемые компании зачастую предлагают дополнительно уменьшить стоимость.
Подобные действия позволяют клиенту приобрести полис по цене, которой он бы не смог достичь при непосредственном обращении к страховщику.Но стоит учитывать, что сам брокер – это попросту такой же агент, он не несет ответственность за заключенное соглашение. Поэтому перед приобретением полиса необходимо проверить подлинность документа по номеру – для этого можно позвонить в службу поддержки соответствующей стразовой организации.
Договор
Договор – это основная часть в оформлении полиса. Он включает в себя всю информацию, которая понадобится застрахованному лицу в дальнейшем.
Поэтому необходимо определить основные аспекты данного документа:
- При оформлении страховки КАСКО нужно очень тщательно разобрать соглашение, а также прочитать все приложения. Зачастую именно в них содержатся достаточно важные пункты договора.
- Необходимо установить вид суммы выплат по документу: агрегатная или неагрегатная. От них зависит стоимость полиса.
- Уточнить действие франшизы. При оформлении в документах определяется количество страховых случаев, которые может покрыть компания за один год. Поэтому стоит обязательно определить вид франшизы: условная или безусловная.
- Некоторые страховые компании неточно определяют понятия «пожар», «ущерб», «угон». К примеру, если было осуществлено нападение на улице, за которым последовал угон транспортного средства, то это является хищением. Если автомобиль подожгли, то это поджог, а не пожар. Поэтому стоит уточнить каждый термин. Также стоит учитывать, что отдельно от угона страховать запрещено – если поступило такое предложение, значит есть какой-то неприятный нюанс.
- Прохождение технического осмотра в установленные сроки для некоторых страховых компаний является обязательным – в противном случае, они могут отказать в предоставлении выплат. Но на самом деле, ни одна адекватная фирма не откажет в компенсации, если при ДТП транспортное средство было исправно, а техосмотр был пройден.
- Обязательное хранение автомобиля в ночное время на стоянке с охраной. Но перед выбором площадки стоит учитывать, что у некоторых стоянок в юридическом статусе отсутствует понятие «охраняемая».
Знание подобных аспектов позволит избежать недоразумений. Кроме того, их соблюдение может принести значительные выгоды.
Как работает КАСКО при наступлении страхового случая
Важно понимать, как работает КАСКО.
Знание основных особенностей процедуры позволяет отследить какие-либо нарушения в ходе всего процесса:
- В страховом договоре может быть установлен ценник нормочаса. Тогда застрахованному лицу в случае увеличения стоимости услуг придется восполнять разницу собственными средствами.
- Рекомендуемым является наличие в соглашении условия о возмещении ущерба без справки из компетентных служб, если повреждения не превышают 5% о страховой суммы. Немаловажным является уточнение метода определения попадания в эти 5%. К примеру, после расчетов сумма ущерба может составить 5, 001%. Но необходимые документы из органов уже не получить, поэтому компенсации не будут осуществлены.
- Стоит установить наличие и уточнить сроки предоставления следующих дополнительных услуг:
- эвакуация автомобиля при дорожно-транспортном происшествии в пределах МКАД;
- посещение аварийным комиссаром места аварии;
- получение и оформление представителем компании необходимой документации как на месте происшествия, так и в ГИБДД;
- осмотр транспортного средства на месте ДТП.
В случае, если полис не подразумевает осуществление таких опций, то клиенту придется самостоятельно выполнять данные действия.
Что делать при ДТП
Дорожно-транспортные происшествия происходят в больших количествах каждый день. Полис по КАСКО позволяет избежать значительных затрат после аварии. Знание основных действий при наступлении страхового случая поможет получить максимальную выгоду.
Заявление о страховой выплате
Итак, водитель должен обеспечить выполнение следующих шагов:
- Включить сигнал аварийки и выставить спецзнак на расстоянии 15 метров от транспортного средства.
- Вызвать сотрудников ГИБДД.
- Уведомить о происшествии страховую компанию.
- Автомобиль должен находиться на месте до приезда сотрудников компетентной службы. Не стоит соглашаться на урегулирование дела без оформления протокола, так как в данном случае получить компенсационные выплаты от страховой компании не представляется возможным. Также нужно учитывать, что при наличии полиса КАСКО могут настаивать взять вину на себя – ведь ремонт все равно оплатит компания. Но может значительно подорожать страховка, поэтому следует отказаться от такого предложения.
- Нужно зафиксироваться все полученные и уже имеющиеся повреждения, а также обеспечить фотографическое отображение места аварии. В дальнейшем эти сведения будут приложены к протоколу дела.
- Инспектор также должен отразить весь ущерб и записать информацию об участниках дорожно-транспортного происшествия. Рекомендуется указать специалисту на полученные повреждения: скрытые, царапины, сколы, вмятины. Нужно отстаивать свою точку зрения, так как виновник аварии может попасться довольно ушлый – он будет стараться повернуть дело в выгоду себе.
- После фиксации ущерба и заполнения бумаг сотрудник ГИБДД выдает все необходимые справки, которые нужно предоставить страховщику.
- Далее проводится экспертиза и оценка повреждений.
- При удовлетворении всех условий выплачивается страховая компенсация денежными средствами или транспортное средство отправляется на восстановительный ремонт за счет страховой организации
Знание ответа на вопрос «Как работает КАСКО?» избавляет от множества «подводных камней» процедуры страхования. Выбор компании во многом определяет дальнейшие действия, поэтому следует довериться страховому брокеру, который может предоставить реальные консультации с реальными результатами.
Обзор и рейтинг страховиков поможет посчитать КАСКО в разных компаниях и выбрать наиболее подходящий для автовладельца вариант.
Прочитать отзывы о КАСКО от ВСК можно здесь.
На основании чего рассчитывается размер выплат по КАСКО, читайте тут.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kak-rabotaet-kasko/