Как получить автокредит без КАСКО

Содержание

Оформление автокредита без КАСКО: пошаговая инструкция

Как получить автокредит без КАСКО

В каждом случае есть свои преимущества и недостатки, о которых клиенту стоит знать заранее. Если предусмотреть все риски, то можно купить хороший автомобиль на максимально выгодных условиях. Стоит подробнее рассмотреть каждый вариант обращения за деньгами на покупку машины.

Обращение в автоломабард или автосалон

В данном случае клиент обращается в специализированные компании, чтобы купить подержанный автомобиль. Риски заключаются в том, что транспортное средство может оказаться не таким идеальным, как было указано изначально. Если покупатель плохо разбирается в технике, то он приобретает «кота в мешке».

Достоинства у такого способа кредитования следующие:

  • Кредитором является сама компания или банки-партнеры.
  • Процентная ставка относительно небольшая.
  • В некоторых случаях можно взять авто в рассрочку.

В течение всего срока действия договора машина должна находиться в залоге у кредитора. Это значит, что при систематическом нарушении сроков платежа возможно расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и потребовать всю сумму единовременно. Если у клиента нет возможности погасить долг, то залоговый транспорт реализуется, а вырученные деньги идут на погашение просрочки.

Многие микрофинансовые организации стали заниматься автокредитованием, так как это приносит хороший доход. Для получения денежных средств от компании требуется обратиться в офис и заполнить заявку.

Вот преимущества работы с МФ:

  • Быстрое оформление займа.
  • Условия обсуждаются индивидуально.
  • Не нужна справка о подтверждении доходов.
  • Для получения денег нужен только паспорт.

Денежные средства на покупку автомобилей МФО выдают только гражданам с 21 года. При этом требуется оформить закладную как при обращении в автоломбарды. Процентная ставка достаточно высокая, а плановый платеж надо производить 2 раза в месяц. Но такой способ кредитования идеально подходит людям с высоким неофициальным доходом.

Обращение в банк

Это наиболее выгодный для заемщика вариант, так как:

  • Процентная ставка минимальная.
  • Есть несколько способов погашения задолженности.
  • Можно выбрать способ закрытия долга (аннуитетной или дифференцированной системой).
  • Длительный срок кредитования.

Если оформлять именно автокредит, то машина будет в залоге у банка в течение всего срока действия договора. Максимальный период кредитования составляет 5 лет. Но некоторые поступают проще: оформляют потребительский кредит и погашают его, не предоставляя машину в залог. В этом случае можно пользоваться транспортным средством и распоряжаться им без необходимости спрашивать разрешения у банка.

Если клиент решил продать автомобиль, который находится в залоге у кредитора, он должен закрыть ссуду или предоставить равнозначный залог. Транспорт, на который наложено обременение, не получится выгодно продать. Цена должна быть на 10% — 15% ниже рыночной, чтобы покупатель согласился на потенциальные риски.

Существуют стандартные требования к заемщикам, на основании действующих законов, а именно:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 21 года.
  • Прописка в регионе оформления кредита.
  • Наличие стабильного источника доходов.

В качестве документов большинство кредиторов требуют два удостоверения личности и документы на покупаемую машину. Но в некоторых случаях требуют дополнительно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ. В этом случае кредитор понимает, что клиент работает официально. То есть, риски ниже. Поэтому ставка будет меньше.

Оформление кредита – пошаговая инструкция

Необходимо понимать, как правильно оформить автокредит!

Все происходит стандартно, независимо от того, кто является кредитором.

Потребуется следовать определенному алгоритму:

  1. Поиск подходящего банка. Существует много финансово-кредитных организаций, которые готовы выдавать автокредит без КАСКО. Можно использовать специализированные сайты, чтобы с помощью поисковых систем найти подходящих кредиторов.
  2. Подать заявку. В ней требуется указать наименование кредитного продукта, сумму и срок действия договора.
  3. Заполнить анкету в соответствии с подстрочником. Если не требуются справки о доходах, то лучше указывать среднюю зарплату по региону. Тогда вероятность благоприятного исхода будет выше.
  4. Пройти собеседование со специалистом банка. Если заявка подавалась онлайн, то они позвонят, после чего будет принято решение.
  5. Предоставить необходимые документы и подписать договор, после чего будет предоставлена ссуда.

Если кредит оформляется удаленно, то можно выбрать, с кем выгоднее сотрудничать, чтобы получить наиболее привлекательные условия. Деньги перечисляются на счет автосалона, если заявка подается через компанию-партнер банка. То есть, клиент средства фактически не получает на руки.

Приходилось ли Вам брать кредит на автомобиль?

Было делоНе довелось

Процентная ставка зависит от ряда факторов и рассчитывается всегда индивидуально. Поэтому невозможно заранее сказать, сколько будет стоить автокредит. Сотрудники финансов-кредитной организации должны рассчитать все риски, что принять решение.

Но есть несколько нюансов, которые снижают ставку:

  • Наличие зарплатного проекта в компании, где оформляется автокредит.
  • Наличие депозита в данной организации.
  • Идеальная кредитная история.
  • Предоставление залога, оценочная стоимость которого значительно больше кредита.
  • Предоставление поручителя.

Но факторов, которые негативно влияют на ставку, значительно больше:

  • Отсутствие справки о доходах.
  • Отсутствие поручителей.
  • Наличие просрочек по кредитам ранее.
  • Действующий кредит не закрыт.
  • Отказ от страхования жизни и титула.
  • Отсутствие кредитной истории.

Таким образом, итоговая ставка может оказаться на 5% — 7% выше базовой. Минимальную получить практически невозможно, поэтому не стоит на нее рассчитывать.

Где получить автокредит без КАСКО

Есть несколько банков, которые готовы предоставлять автокредиты без КАСКО, а именно:

  • Тинькофф Банк – ставка от 9,9%, сумма до 5 миллионов рублей.
  • ЮникредитБанк – ставка от 9%, сумма до 2 миллионов рублей. Можно приобрести только автомобили марки Chevrolet.
  • ЛокоБанк – ставка от 9,4%, сумма до 3 миллионов рублей.
  • Банк Зенит – ставка от 9,5%, сумма до 1,5 миллионов рублей только на покупку новой машины.
  • Сетелем Банк – ставка от 13,5%, сумма до 2 миллионов рублей. Кредитование только на транспортные средства бренда Ducati.
  • Уралсиб – ставка от 14,8%, сумма до 5 миллионов рублей.
  • Русфинансбанк – ставка от 15,5%, сумма до 10 миллионов рублей. Можно купить только подержанную машину, минимальная стоимость которых составляет 2 миллиона рублей.
  • Банк Санкт-Петербург – ставка от 15,99%, сумма до 5 миллионов рублей. Программа рассчитана на б/у автомобили.

Это основные предложения банков на сегодня.

Как снять обременение

После погашения кредита необходимо снять обременение с машины. Если этого не сделать, она по-прежнему будет числиться в залоге у банка.

Вот что потребуется сделать:

  1. Получить справку о погашении ссуды и написать заявление на получение назад закладной.
  2. В течение 30 дней банк должен погасить закладную и доставить ее в офис обслуживания. Этот документ можно будет получить на руки, предъявив паспорт.
  3. С подтверждением того, что кредит закрыт, и с погашенной закладной нужно прийти в МФЦ или отделение ГИБДД для написания заявления на снятие обременения.

После удаления соответствующей отметки машина будет полностью принадлежать автолюбителю.

Получить автокредит без КАСКО в банках могут только физические лица. Юридическим обязательно оформлять этот вид страхования. Но для них, как правило, выгоднее оформлять автомобили в лизинг.

Существуют различные риски при оформлении любого залогового кредита, о которых нужно помнить:

  • Начисление штрафов при выходе на просрочку.
  • Досрочное аннулирование договора из-за систематических нарушение его положений клиентом. В этом случае требуется досрочно вернуть всю сумму долга.
  • Конфискация автомобиля с целью его реализации для погашения долга, если клиент долгое время отказывается погашать кредит или не может этого сделать в силу различных причин.
  • Лишение прав на управление транспортным средством и на выезд за границу. Такое возможно только на основании судебного решения. Подобные меры применяются при злостном уклонении от оплаты долга.
  • Арест счетов и имущества.
  • Тюремное заключение до 5 лет и штраф до 2 миллионов рублей, если удастся доказать, что заемщик умышленно отказывается от исполнения своих долговых обязательств.

Если становится понятно, что не удастся далее платить по кредиту, надо срочно обращаться в банк и просить оформить рефинансирование. Если этот банк отказал, можно обращаться в другие. Заявки стоит отправлять онлайн, чтобы экономить время.

В случае одобрения рефинансирования действующий кредит будет закрыт, а новый откроется в счет погашения имеющегося. При этом срок действия договора увеличится, а ставка снизится.

Обычно размер планового платежа уменьшается почти на 30%, в связи с чем клиент сохраняет за собой автомобиль и продолжает оплату по графику.

Государственная помощь на покупку машины

Существует две программы субсидирования при покупке автомобиля, а именно:

  1. Приобретение первого автомобиля.
  2. Покупка семейной машины.

В зависимости от программы, нужно предоставить определенные документы. Но эти программы действуют не во всех регионах и они актуальны исключительно для новых машин отечественного автопрома. Поэтому необходимо уточнять у сотрудника автоцентра, действуют ли такие программы субсидирования и как их можно оформить.

Суть их в том, что в течение 5 лет государство будет производить солидарные платеж в счет погашения долга, чтобы снизить размер переплаты. Таким образом, воспользовавшись подобными программами, можно значительно сэкономить.

Источник: https://otkazanet.ru/credits/oformlenie-avtokredita-bez-kasko-poshagovaya-instrukciya.html

Можно ли взять автокредит без КАСКО в 2019 году

Как получить автокредит без КАСКО
Время чтения: 6 минут

Большинство граждан мечтает о собственном автомобиле. Но, к сожалению, не все имеют достаточное количество личных накоплений для его покупки.

Многие решают эту проблему путём обращения в банк за автокредитом. И здесь они могут столкнуться с необходимостью приобретения страхового полиса КАСКО. А это – дополнительные и немалые расходы.

Поэтому потенциальных заёмщиков интересует, можно ли взять автокредит без КАСКО в 2019 году.

Что такое страхование по КАСКО

Страхование автокредита является мерой, направленной на сведение к минимуму рисков невозврата ссуды банку.

Страхователь передаёт компании-страховщику определённую сумму, получив которую она гарантирует провести выплаты при наступлении страхового случая (их перечень фиксируется в договоре страхования).

Основные принципы КАСКО формулируются так:

  • при автокредите выгодоприобретателем является банк;
  • добровольное оформление;
  • прозрачная процедура страхования.

Выплаты по страховке рассматриваемого типа будут проведены, даже если автовладелец станет виновником ДТП или повредит автомобиль в иной ситуации.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО

Отказаться от данного вида страхования можно, но неоформление полиса приведёт к различным последствиям. Рассмотрим их в зависимости от объекта покупки.

Отказ от КАСКО на новый автомобиль

Следует учитывать, что отказаться от КАСКО нужно до подписания кредитного договора. Реакция финансового учреждения может быть:

  • Отрицательная. Тогда банк просто откажет в предоставлении займа. Если кредитный менеджер озвучит вам такую перспективу, вопрос “обязательно ли оформлять КАСКО” автоматически снимается. Таким образом, когда потребность в машине велика, без приобретения страхового полиса данного типа не обойтись.
  • Положительная. В данном случае финансовая организация вправе:
    • повысить ставку кредитования. В итоге объём переплат может стать равным стоимости страховки;
    • уменьшить срок действия договора займа. Это тоже является негативным фактором, ведь размер ежемесячных платежей увеличится. А при просрочках дополнительные штрафы ещё больше осложнят и без того неблагоприятное положение дел. То есть в данном случае ответ на вопрос, можно ли не покупать полис КАСКО, однозначный – нет.
    • снизить размер заёмных средств по автокредиту. Придется выбирать лишь бюджетную марку автомобиля;
    • ограничить выбор компаний-производителей и моделей машин. Как правило, обращаясь за кредитом на покупку ТС (транспортное средство), гражданин уже знает, какое авто хочет приобрести. Но без КАСКО получить деньги на новый автомобиль (к тому же дорогостоящий) не удастся;
    • потребовать предоставить большее количество документов для оформления договора займа.

Многих интересует, можно ли отказаться от приобретения полиса КАСКО по истечении первого года кредитного соглашения. Законные способы следующие:

  • Досрочно погасить весь долг перед банком за счёт собственных накоплений. Когда ТС станет собственностью заемщика, он сможет самостоятельно принимать решение о дальнейшем страховании.
  • При отсутствии суммы, необходимой для выплаты задолженности, можно взять нецелевую потребительскую ссуду в другом банке и направить эти средства на погашение автокредита. Однако нагрузка на семейный бюджет уменьшится не намного – проценты потребительских займов выше, чем автокредитов. Но для людей, ищущих ответ на вопрос, как отказаться от КАСКО, это вариант.
  • Снизить финансовое бремя частично, попробовав переоформить страховку. Этот способ предусматривает применение в качестве базы для расчёта страховых платежей остаток задолженности по автокредиту, а не стоимость ТС.

Отказ от полиса на подержанный автомобиль

В данном случае перечень банковских программ, доступных россиянам, содержит ограниченное количество позиций. Особенно это заметно в отношении к ТС отечественного производства.

Кроме того, обычно заём на подержанные автомобили выдаётся сроком до 5 лет. И нередко в договоре указано, что на момент окончания действия кредитного соглашения ТС не должно быть старше тех же 5 лет.

То есть покупай за счёт заёмных средств новую машину либо подержанную, но тогда погасить ссуду необходимо, например, за 3 года.

К автомобилям иностранного производства требования выдвигаются менее жёсткие. Автокредитование иномарок с пробегом, как правило, предполагает, что задолженность должна быть погашена не позже 10 лет с момента подписания договора займа.

В любом случае покупать подержанное ТС проще и надёжнее в автосалоне.

Тогда в юридической чистоте сделки и в отличном техническом состоянии машины сомневаться не придётся.

Автокредит без КАСКО и без авансового взноса

По сути, данный вид кредитования близок к потребительскому займу с такими же высокими процентными ставками, но с единственным отличием – целевое использование заёмных средств на покупку ТС.

 Купить авто в кредит без полиса КАСКО и без проведения авансового платежа может клиент, отвечающий следующим требованиям:

  • с постоянной регистрацией, желательно в административно-территориальной единице местонахождения отделения банка-кредитора;
  • не младше 21 года и не старше 65 лет. Некоторые финансовые организации выдают ссуды на покупку ТС и 18-летним заёмщикам;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • минимальная продолжительность трудовой деятельности на последнем месте трудоустройства – от 3 месяцев до полугода;
  • размер дохода должен быть достаточным для корректного обслуживания займа.

Заем без КАСКО по двум документам

Предоставлять объёмный пакет бумаг для получения кредита на покупку машины без полиса КАСКО, может, и не потребуется. Но предъявить гражданский паспорт российского образца потенциальному заемщику обязательно.

А в качестве второго документа банки обычно требуют справку о доходах, выданную официальным работодателем и заверенную мокрой печатью. Так кредитор сможет удостовериться в соответствующей платежеспособности клиента.

Особенности оформления в отделении банка и автосалоне

Найти сегодня автосалон, в котором отсутствует передвижной офис одного или даже нескольких банков, очень сложно. И этот факт не может не радовать граждан, стремящихся приобрести авто в кредит с минимальными затратами времени.

Ведь все действия, начиная от выбора ТС и заканчивая оформлением договора займа, выполняются в автосалоне.

Однако здесь есть один нюанс – после оформления кредита банк перечисляет автодилеру вознаграждение, которое компенсирует увеличение процентной ставкой по договору займа.

Также отличительной особенностью является то, что гражданин с неидеальной кредитной историей имеет больше шансов на получение ссуды при обращении в автосалон. Дело в том, что ТС будет выступать в качестве обеспечения займа независимо от благонадёжности автолюбителя. А реализовать машину в случае неплатежности кредитополучателя через салон будет проще.

Ещё один важный момент – страховка.

Возможности автосалонов в сотрудничестве со страховыми компаниями гораздо скромнее по сравнению с банками, поэтому нередко автодилер выдвигает требование приобретать полис у конкретного страховщика.

При этом к страховым случаям причисляют не только хищение или ущерб, но и все возможные финансовые потери. В итоге сэкономить на КАСКО кредитного авто не удастся.

В каких банках можно взять автокредит без каско

в число финансовых организаций, выдающих займы на покупку автомобилей без полиса каско, входят как крупные федеральные, так и региональные. с условиями программ некоторых из них вы можете ознакомиться, изучив таблицу.

банкпрограмма и объект кредитованияусловия и дополнительные услугисрок кредитованияставки, %
втб 24«автоэкспресс». новые тс от любого автопроизводителясумма – 300 тыс. – 1,5 млн рублей. первоначальный взнос – не менее 20%.срок принятия решения – от 30 мин. возможно оформление договора на поручителя 1-5 летот 14,8
газпромбанк«автокредитование». новые автомобили отечественного/ иностранного производстваприобретаемое авто выступает в качестве залога. сумма – не более 4,5 млн руб. первоначальный взнос — от 15%.до 7 летот 12,75
росбанк«движок _fresh». автомобиль с пробегом иностранного производства в возрасте до 6 лет, приобретаемый у компании-партнёра банкасумма: минимальная – 50 тыс. руб.; максимальная – 6,5 млн руб. первоначальный взнос – от 20%. требуется оформление договора залога и подача заявления на открытие вклада в банке2-5 летпри первоначальном взносе: до 30% — 19,9; более 30% — 19,5
авангард банк«автокредитование». новые легковые автомобили и коммерческий автотранспорт от отечественных и иностранных автопроизводителейсумма: минимальная – 100 тыс. руб.; на максимальную сумму ограничения не предусмотрены. первоначальный взнос – не менее 30%легковые тс – 1–5 лет; коммерческий автотранспорт – не более 2 летв рублях для клиентов банка — 18; в инвалюте — 11
юникредит«новый автомобиль»сумма кредитования — до 6,5 млндо 7 лет16,8
уралсиб банк«сказка без каско». новое авто от отечественного производителя, а также новая или подержанная машина иностранного производстваобъём кредита — до 3 млн руб. размер первоначального взноса – не менее 20%. 12-60 месяцевот 14,8
«ак барс» банк«ак барс-максимум». легковые автомобили (новые и подержанные) иностранного и отечественного производства с разрешённой максимальной массой до 3,5 тсумма: минимальная — 100 тыс. руб.; максимальная – зависит от платежеспособности клиента. в качестве первоначального взноса может выступать б/у автомобиль, предоставленный заёмщиком по схеме trade-in 1-5 летот 13,5

рефинансирование автозайма без каско

Под этой процедурой подразумевается оформление нового договора займа на более выгодных условиях и погашение его средствами ранее взятого автокредита.

Владелец машины при этом может получить следующие преференции:

  • изменить в выгодную для себя сторону срок действия кредитного соглашения – увеличить или сократить;
  • улучшить условия обслуживания займа в виде снижения процентной ставки, сокращения объёма дополнительных банковских комиссий, отсрочек регулярных платежей и др.;
  • перевести валютную задолженность в рублёвую. Так будут снижены девальвационные риски.

Как рассчитать автокредит без КАСКО онлайн

Использование онлайн-калькулятора позволит выяснить, действительно ли автокредит без полиса КАСКО выгоден. Данный ресурс рассчитает размер ежемесячных выплат и детализирует их, то есть укажет, какая часть в конкретном случае пойдёт на выплату основного долга, а какая – на погашение процентов.

Методика работы с онлайн-калькулятором предполагает внесение в соответствующие строки появившейся на мониторе формы следующих данных:

  • размера займа;
  • процентной ставки;
  • срока действия кредитного соглашения;
  • схемы расчёта ежемесячных платежей;
  • даты получения ссуды.

Далее из окна, размещенного перед строкой «С КАСКО», убирается галочка и нажимается кнопка «Рассчитать». После этого появится график платежей и примерные суммы регулярной выплаты, остатка долга на конец каждого месяца и др.

Каско в кредит как альтернатива автозайму без страховки

Такой подход к решению вопроса страхования позволит оптимизировать расходы на содержание ТС. Однако платежи нужно вносить своевременно, так как при наличии задолженности при наступлении страхового случая банковское учреждение может заявить о том, что страховка недействительна.

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль позволит избежать дополнительных хлопот, когда взносы с расчётного счёта клиента по условиям договора снимаются в этом же банке автоматически. Но в такой ситуации возникает зависимость от финансового учреждения – сменить страховую компанию автовладелец не сможет и вынужден будет выполнять все ее требования.

Экономия – вот главная причина, побуждающая россиян брать автокредит без страховки КАСКО. Но благодаря приобретению такого страхового полиса в кредит нагрузка на семейный бюджет заемщика распределится равномерно.

Преимущества и недостатки кредита на авто без КАСКО

Из достоинств автокредитования без страховки КАСКО можно выделить следующие:

  • отсутствуют дополнительные затраты при оформлении договора займа;
  • нет необходимости в ежегодной оплате страховки;
  • возможность самостоятельно застраховать свою машину в любое время.

К недостаткам следует отнести:

  • увеличение процентной ставки по договору займа;
  • нередко требуется внушительный первоначальный взнос;
  • возмещает ущерб пострадавшей стороне виновник ДТП, а не страховая компания.

В заключение необходимо сказать, что только грамотный расчёт кредита без КАСКО позволит убедиться в выгодности данной схемы приобретения автомобиля за счёт заёмных средств.

Как получить автокредит без КАСКО: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-bez-kasko.html

Как получить автокредит без КАСКО — советы автовладельцев

Как получить автокредит без КАСКО

Каждая семья сегодня мечтает приобрести свой собственный семейный автомобиль. Но, к сожалению далеко не у всех хватает на это финансовых средств. Именно по этому лучшим для многих решением становится автокредитование.

При этом практически всегда банки стремятся накрутить процент побольше, а заемщики сэкономить и не переплачивать лишнее. Первый вопрос, которым начинают задаваться заемщики, это обязательно ли при кредите оформлять страховку КАСКО. Можно ли получить кредит без нее, если да то на каких условиях? Действительно ли это выгоднее?

В чем отличие

На самом деле подобные кредиты без страховки теоретически возможно оформить. Стоит понимать, что банки ценят надежность.

Не один солидный банк не выдаст кредит без уверенности возврата заемных средств. Соответственно, условия контракта в этом случае будут во многом отличаться, причем не в пользу заемщика.

  1. Проценты по кредиту будут значительно превышать стандартные на подобные сделки. Обычно бывает 13%, но в случае отсутствия КАСКО будет 22%.
  2. Срок сделки будет намного меньше.
  3. Совет специалиста: при оформлении кредита подобные моменты стоит учитывать и понимать что сделка не в пользу заемщика. Возможно, в некоторых случаях от кредита лучше будет отказаться.

  4. Первоначальная сумма будет выше, чем при кредите с КАСКО. Обычно в таких случаях она бывает не меньше чем 50%.

Условия как залог безопасности

Банки не просто так при оформлении кредита без КАСКО выдвигает более жесткие условия.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Это своеобразная переплата за риск. Обычно по условиям контракта в случае невозврата денег банк забирает автомобиль и перепродает его с аукциона для покрытия долга.

Но как быть, если машина попала в аварию? В обычных случаях ущерб покрывает страховка, но в данной ситуации ее нет. Это значит что все затраты ложаться на сам банк.

Выходит при невыплате заемщиком денег банк сам может понести определенные убытки. Несмотря на то, что реклама убеждает, что банки работают для людей, их в первую очередь интересует собственная выгода. Поэтому условия кредита будут значительно строже.

В какие банки обращаться

На сегодняшний день практически все банки предлагают выдать кредит без КАСКО на своих условиях. Подобные кредиты выдают:

  • Росбанк;
  • ВТБ 24;
  • Собинбанк;
  • Энергобанк;
  • Прочие.

Полезно знать: в крупные банк, типа Сбербанка, за кредитом без КАСКО обращаться нет смысла. В больших компаниях и без того достаточно клиентов, рисковать они не станут.

Но процент по кредиту в этих банках будет превышать стандартный не меньше чем в два раза. В большинстве случаев досрочно погасить долг нельзя либо придется выплатить за это дополнительные комиссионные. Максимальный срок погашения будет 5 лет, а в большинстве случаев еще меньше.

Как можно оформить заявку

Оформление заявки на кредит для приобретения автомобиля происходит по стандартной процедуре. Для этого нужно:

  1. Заявление, составленное по форме выбранного банка.
  2. Паспорт и его ксерокопия.
  3. Права и ксерокопия.
  4. Заверенная у нотариуса копия трудовой книжки.
  5. Справка о доходах заемщика.

Так же в некоторых случаях могут понадобиться:

  • документы об оконченном образовании;
  • военный билет;
  • документы о собственности (ксерокопии);
  • второй пакет всех документов на супругу или супруга.

Для одобрения заявки на кредит желательно чтобы продавец был официальным партнером банка. Вероятность получения кредита в этом случае возрастает.

Особенности

Кредит на транспортное средство можно получить как на новый, так и на поддержанный автомобиль. Главное при покупке бывшей в употреблении машины, чтобы она продавалась официальным автосалоном, а не частным лицом.

Благодаря высокой конкуренции в сфере автокредитования условия с каждым днем становятся все привлекательней. Именно поэтому стали возможными кредиты на авто без первоначального взноса.

Стоит понимать, что сумма и процент будет выше и придется серьезно переплатить. Но многих заемщиков мечтающих о собственном транспортном средстве это не останавливает. Ведь это возможность приобрести машину совершенно не имея при этом на момент покупки финансовых средств.

По этой же причине стало возможным получить автокредит на ускоренных условиях. В этом случае бывает достаточно предоставить всего два документа паспорт и дополнительный документ удостоверяющий личность.

Естественно условия будут еще строже. Но это отличный вариант для заемщиков с испорченной кредитной историей или без официального места работы. Ведь на обычный кредит им надеяться не приходится.

Многих интересует вопрос, в случае автокредита без КАСКО можно ли добиться рефинансирования, если возникнет такая необходимость. Рефинансирование получить можно, но это эффективно только при выплате первой части долга, поскольку банк соглашается погасить лишь проценты, а не сам заём.

Как получить автокредит без КАСКО, смотрите комментарии и советы специалиста в следующем видео:

Источник: https://finansist.guru/kredity/avtomobilnye/bez-kasko.html

Как получить автокредит без КАСКО

Как получить автокредит без КАСКО

Автокредитование не относится к выгодной стороне бизнеса финансовых учреждений. Машина может быть угнана, разбита без возможности восстановления, утоплена, сожжена.

Капитальная порча имущества приводит к тому, что заемщик отказывается выплачивать кредит, рассуждая, что нет авто – нет и обязательств перед банком.

Это приводит к убыточности автокредитования, ведь конфисковать для погашения долга нечего – транспортное средство в залоге неликвидно.

Чтобы минимизировать риски, банки оформляют займ для покупки автомобиля только при условии страхования КАСКО, которое покрывает убытки кредитора при любом несчастном случае, произошедшим с машиной.

Но покупка полиса увеличивает затраты заемщика, в среднем, на 50 тысяч рублей ежегодно. Поэтому как оформить автокредит без КАСКО и залога – это актуальная тема для многих водителей.

Можно ли

С 1 июля 2019 году в силу вступило новое официальное указание Центробанка. В нем сказано, что заемщик имеет право приобрести автомобиль в кредит без оформления полиса КАСКО.

Если же страховка была куплена, то в течение 5 дней со дня составления договора заемщик может отказаться от услуги и вернуть выплаченные средства. Эти указания позволяют приобрести автомобиль без оформления дорогостоящего КАСКО.

На практике дело обстоит иначе. Да, кредиторы прекрасно осведомлены о наказании за отказ предоставить ссуду на покупку авто. Но «навязывание» страховки превратилось в заманчивое предложение. Хотите оформить кредит на выгодных условиях?

Приходите с полисом КАСКО! Нет страховки – нет и кредита, а если есть, то ставка будет увеличена на несколько процентов. И этому есть разумное объяснение – банки таким способом минимизируют риски, связанные с невыплатой по кредиту.

Какие банки дают автокредит без КАСКО

Несмотря на требование Центробанка выдавать кредиты на покупку автомобиля без полиса КАСКО, многие банки продолжают выдвигать свои условия заемщикам:

  • в 2019 году «Сбербанк» временно перестал выдавать ссуду на покупку авто. Основной акцент в самом крупном банке страны делают на ипотечное и потребительское кредитование;
  • в «Газпроме», втором по популярности банке автокредитование возможно только при страховании машины по КАСКО;
  • крупный банк «ВТБ24» оформляет ссуду, но на сумму не более 1 млн. рублей;

Ежегодная процентная ставка по программе «АвтоЭкспресс» составляет 26%. Но из преимуществ отмечается возможность оформления всего по 2 документам.

  • финансовая организация «Росбанк» готова предоставить ссуду на большую сумму – до 3 млн. рублей. Но заемщику придется внести 50% от стоимости авто в качестве первоначального взноса и ежегодно отдавать банку почти 30% от остатка по кредиту;
  • «Райффайзен банк» создал несколько программ для автокредитования. Например, для покупки зарубежного нового внедорожника придется оформить КАСКО, но только на 1 год. Процентная ставка составляет около 23%, срок кредитования – до 3 лет, первоначальный взнос – 25%;
  • выгодно кредитовать покупку машины в «Альфа-банке». Первоначальный взнос составляет 10%, срок – до 5 лет. Процентная ставка – 29%. Из недостатков – требуется большое количество документов для оформления.

В таблице указаны наиболее надежные банки с выгодными предложениями кредитовать автомобиль без КАСКО:

БанкСрок кредитованияПервоначальный взнос, мин.Комиссия банка/Процентная ставка, мин.
Ренессанс кредитдо 3 лет10%0,5% в месяц/13,9%
Авангарддо 5 лет30%2,2% в год/14,5%
Трастдо 5 лет10%0,6% в месяц/18%
ВТБ24до 3 лет50%нет/22%
Европа банкдо 5 лет15%6000 руб./22%
Росбанкдо 5 лет20%6000 руб./24%
Собинбанкдо 3 лет40%до 10 000 руб./28%

На новый автомобиль

При покупке нового автомобиля оформить КАСКО предлагают в автосалоне.

Преимуществ оформления страховки много:

  • возможность компенсации расходов в случае аварии по собственной вине (практически по любой причине);
  • покрытие расходов на ремонт при повреждении авто третьими лицами;
  • снижение процентной ставки и размера первоначального взноса при оформлении автокредита.

Но за счет высокой стоимости страховки, достаточно мало автовладельцев желают покупать полис КАСКО. Особенно негативное отношение к добровольному страхованию возникает при покупке нового, дорогостоящего авто.

Отказаться от дополнительных услуг можно, даже при оформлении займа по государственной программе.

Оформляя автокредит по госпрограмме без КАСКО, можно рассчитывать на снижение процентной ставки до 8-11% годовых.

Субсидия доступна для покупки транспортного средства, отвечающего следующим требованиям:

  • российская сборка;
  • стоимость не более 750 000 руб.;
  • масса ТС не более 3,5 тонн;
  • эксплуатация – не более 1 года;
  • размер первоначального взноса составит 15% и более;
  • срок кредитования – до 3 лет.

Чтобы принять участие в госпрограмме, необходимо обратиться в банк, имеющий аккредитацию по данному виду займа.

К ним относятся следующие финансовые компании:

  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ24;
  • Юникредит;
  • Россельхоз банк.

Всего в России с госпрограммой работает около 90 банков.

Что касается процентной ставки, то в таблице рассмотрено соотношение автокредитования по обычной программе и в случае использования субсидии:

Наименование банкаСтавка по программе, %Ставка с субсидией, %
Газпром банк159,5
УралСиб1712
ВТБ241711,5
Банк Москвы159,5
Росбанк2115,5
Юникредит банк16,511
Россельхоз банк159,5

На подержанные автомобили

Кредитование подержанных автомобилей возможно только при условии, что их срок эксплуатации составляет не более 5 лет для иномарок и 3 лет для машин отечественного производства.

Если выбранная машина подходит под этот критерий, то следует обратиться в банковскую организацию. Страхование по КАСКО не является обязательным, но автомобиль будет использован как залоговое имущество.

Увеличить шансы на одобрение заявки можно привлечением поручителей, или заложив иное имущество.

Сотрудники банка будут настойчиво рекомендовать застраховать жизнь и трудоспособность. Отказаться от дополнительных услуг имеет право каждый заемщик!

Если в банке утверждают обратное, то необходимо связаться по горячей линии с главным офисом Центробанка и подать жалобу.

Приобрести подержанный автомобиль без оформления КАСКО можно иным путем: оформив потребительский кредит. Займ наличными деньгами получить не намного легче, но нецелевые кредиты не требуют покупки страховки.

Данный способ дает еще одно преимущество – автомобиль в собственности, что дает право распоряжаться им на свое усмотрение (продавать, дарить и т.д.).

Особенности оформления

Оформляется автокредит двумя способами: в автосалоне и в банке:

  • в автосалоне. В каждом крупном автосалоне есть возможность оформить кредит на автомобиль. Менеджеры заинтересованы в продаже машин, поэтому заявки оформляются быстро, на рассмотрение уходит несколько часов. Каждый автосалон сотрудничает с несколькими кредитными учреждениями, у покупателя есть выбор, хоть и ограниченный. К преимуществам оформления кредита в автосалоне относится быстрота и легкость получения займа. К недостаткам – высокие процентные ставки. Нередко покупателям отказывают в оформлении заявки при нежелании покупать полис КАСКО.
  • в банке. Процедура оформления кредита усложнена, но займ предоставляется на более лояльных условиях и с возможностью отказа от КАСКО. К недостаткам относится длительное рассмотрение заявки, большое количество требуемых документов.

Без КАСКО кредит оформляется на общих условиях. Только банк не требует предварительно приобрести полис или сделать это в момент подписания договора.

Без первоначального взноса

Иногда человеческие желания опережают возможности. Поэтому идеальный кредит должен оформляться с минимальным пакетом документов, под низкие проценты, без страховок и первоначального взноса.

К сожалению, банки на такие риски не идут и, отказавшись от услуги страхования, придется заплатить за это более высокими процентными ставками и увеличенным размером первоначального взноса.

Поэтому оформить кредит без внесения определенной суммы, которая составляет, в среднем, около 20%, практически невозможно. Единственный вариант – это получение ссуды в виде наличных средств или кредитной карты.

По двум документам

Для оформления кредита потребуется подготовить пакет документов:

  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка об уровне доходов;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение (или любой другой документ);
  • военный билет.

Это стандартный набор документов, который требует банк для оформления целевого кредита. После получения ссуды и оформления права собственности на авто, заемщик обязан принести в банк ПТС.

Более скромный пакет документов требуется при экспресс-кредитовании, которое доступно в автосалонах.

Для заявки потребуется всего два документа: паспорт и, например, водительское удостоверение или полис ДМС. Данная услуга доступна не во всех банках.

Вот некоторые из них:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Банк Москвы.

Стоит отметить, что кредит станет доступным и в Сбербанке по двум документам при условии, что работодатель ежемесячно перечисляет заработную плату на счет в этом банке.

Как рассчитать онлайн

Чтобы рассчитать стоимость кредита онлайн, потребуется указать следующие данные:

  • стоимость автомобиля;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредита;
  • процентная ставка.

Возьмем для примера усредненные показатели:

стоимость ТС1 000 000 руб.
первоначальный взнос20% (200 00 руб.)
процентная ставка20%
срок кредитования36 месяцев

Размер комиссии составит 0,5% в месяц, аннуитетный вид платежа, начало расчетного периода: октябрь 2019 года.

Получаем:

Если оформить КАСКО, то ежегодно автовладельцу придется выплачивать примерно следующие суммы:

Рефинансирование

У автовладельца есть возможность рефинансировать автокредит без КАСКО и страхования жизни. Для этого ему необходимо обратиться в банк, где оформлена ссуда или в другое банковское учреждение и оставить заявку, предоставив пакет требуемых документов.

На рассмотрение заявки отводится несколько часов или дней (в зависимости от методики проверки потенциальных заемщиков).

Перекредитование дает возможность снять обременение с автомобиля (если он не будет выступать в качестве залога для нового кредита), уменьшить переплату, размер ежемесячных взносов и/или увеличить срок кредитования.

Перед обращением в банк стоит ознакомиться с условиями в договоре. Иногда банки предусматривают штрафы за досрочное погашение кредита. Если данный пункт не указан в договоре, то можно готовить документы для рефинансирования.

Рефинансирование проводится двумя способами:

  • автокредитованием на иных условиях;
  • получением потребительского кредита.

В первом случае заемщик оформляет автокредит в другом банке, на более выгодных условиях. В этом случае организация будет предъявлять ряд требований к автомобилю, поскольку он станет залоговым имуществом. Например, его возраст не должен превышать 5 лет.

Значительно быстрее и легче оформляется потребительский кредит. Программа рефинансирования имеется практически в каждом банке.

И главное условие – это добросовестное погашение задолженности на протяжении последних 6 или 12 месяцев. Если у заемщика имеются просрочки, то банк откажет в перекредитовании.

Оформить автокредит без КАСКО можно практически в любом банке. Но отказ от страховки приводит к ухудшению условий кредитования: увеличению процентной ставки, размера первоначального взноса, уменьшению срока займа.

При этом новый автомобиль становится незащищенным от несанкционированных действий третьих лиц. Поэтому стоит подумать, прежде чем отказываться от дополнительных услуг в виде страхования транспортного средства.

: Как получить автокредит без КАСКО?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/avtokredit-bez-kasko.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.