Содержание
Изъятие предмета автолизинга
Лизинговая сделка, как правило, заключается с условием последующего выкупа движимого имущества, который осуществляется по остаточной стоимости, установленной договором.
Однако существуют обстоятельства, при наступлении которых автотранспортное средство, являющееся предметом лизинга, может быть изъято лизингодателем. В каких случаях и как происходит процедура изъятия, читайте далее.
В каких случаях происходит
В соответствии с заключенным между лизингодателем и лизингополучателем договора лизинга одна сторона (лизингодатель) обязуется приобрести и передать во временное пользование другой стороне (лизингополучателю) определенное движимое имущества (легковой, грузовой автомобиль, автобус, специальную технику и так далее).
В процессе действия соглашения лизингополучателем ежемесячно (ежеквартально, ежегодно в соответствии с условиями соглашения) выплачиваются лизинговые платежи, в состав которых входит:
- некая часть стоимости транспортного средства (для снижения суммы выкупной стоимости);
- определенный процент удержания, взимаемый лизингодателем за предоставление транспорта.
Договором лизинга так же регулируются отношения между сторонами, ответственность сторон в тех или иных случаях, поведение в конкретных ситуациях, правила эксплуатации транспорта, необходимость страхования, правила изъятия предмета лизинга.
Итак, в каких случаях автомобиль или иной вид автотранспорта, ставший предметом лизингового соглашения, может быть изъят лизингополучателем?
Перечень ситуаций регулируется заключенным договором, а так же:
Без расторжения договора
В соответствии со статьей 13 закона о лизинге, статьи 625 ГК РФ, которой утверждается, что лизинг автомобильного транспорта является одним из видов аренды и иными положениями, закрепленными в Гражданском Кодексе, установлено, что изъять транспортное средство, являющееся предметом лизинга без предварительного расторжения соответствующего договора невозможно.
В случае нарушения действующего законодательства лизингополучатель имеет право обратиться в суд для отстаивания собственных прав.
Судебная практика показывает, что в 99% аналогичных случаев лизинговый автомобиль возвращается лизингополучателю без применения каких-либо дополнительных санкций, обосновывающих причину изъятия.
Без решения суда
Таким образом, установлено, что изъять предмет лизингового соглашения можно исключительно при расторжении договора лизинга.
Однако в данной ситуации лизингодатель может пойти двумя путями:
- Обратиться в суд для получения разрешения на изъятие автомобильного транспорта, являющегося предметом лизингового договора. При данных обстоятельствах лизингодателю потребуется собрать определенные доказательства, по которым можно установить правомерность расторжения договора лизинга в одностороннем порядке.
- Изъять авто без обращения в суд. Изъятие предмета лизинга у лизингополучателя без судебного решения возможно, если:
- действующим договором прямо установлены нарушения, при которых допустимо односторонне расторжение с изъятием предмета лизинга;
- изъятие производится по обоюдному согласию между сторонами в ходе досудебного урегулирования возникшего конфликта.
Изъятие по решению суда является более обоснованным действием, но для осуществления процедуры требуются затраты времени (на сбор доказательств, подачу иска, получение решения, оспаривание и так далее), что может привести к затягиванию процесса и получению лизингодателем определенных убытков.
Изъятие в рамках действующего договора позволяет вернуть автотранспорт в максимально короткие сроки, то может обернуться судебными разбирательствами в случае нарушения каких-либо существенных условий.
С точки зрения правомерности и быстроты действий в рамках лизингового соглашения наиболее приемлемым вариантом является изъятие автомашины в рамках досудебного разбирательства.
В этом случае четко соблюдаются права и обязанности обеих сторон договора и практически невозможно в дальнейшем оспорить в суде действий той или иной стороны.
При расторжении договора
Какими причинами обусловлено досрочное расторжение договора лизинга с изъятием предмета соглашения?
Подобных причин может быть множество, но наиболее популярными являются:
- несвоевременное внесение лизинговых платежей на счет лизингодателя (систематические задержки, уплата не в полном объеме и так далее);
- нарушение установленных соглашением правил использования автотранспорта – предмета лизинга. Договором могут устанавливаться такие факторы, как максимальный годовой пробег автомашины, условия хранения в ночное время и/или выходные (праздничные) дни, территория использования авто (только РФ или РФ и страны СНГ и так далее), возможность/невозможность сублизинга и так далее. Все ограничения направлены на сокращение рисков лизингодателя связанных с сохранностью движимого имущества;
- нарушение правил обязательного (ОСАГО) или добровольного (КАСКО) автострахования. Обязанность приобретения ОСАГО закреплена на государственном уровне, а обязанность приобретения КАСКО, как правило, устанавливается лизинговым соглашением. Эксплуатация автомобиля без одного из страховых полисов является причиной досрочного расторжения лизингового договора;
- несогласованное изменение конструкции автотранспортного средства.
Порядок изъятия предмета лизинга
Процедура изъятия предмета лизинга из-за неуплаты или по иным причинам включает в себя два основных этапа:
- подготовка к возврату автотранспортного средства;
- непосредственное изъятие авто.
В процессе подготовки к возврату автомобиля осуществляется следующий комплекс мер:
- розыск транспорта. Нередко лизингополучатель для сохранности движимого имущества в своем распоряжении перемещает транспортное средство на какую-либо стоянку за пределами собственной территории. Так же лизингополучатель может препятствовать изъятию путем заключения договора субаренды, разукомплектованием машины и так далее. В случае обнаружения подобных действий лизингодатель имеет право обратиться в правоохранительные органы для получения помощи и/или объявления автотранспорта в розыск по причине угона;
- подготовка документов. Если изъятие производится по судебному решению, то помимо основных документов автомашины (ПТС, свидетельство о регистрации, страховой полис) необходимо предоставить копию судебного решения. В иных случаях дополнительными документами являются двухстороннее соглашение, выписка из договора лизинга и так далее (в зависимости от сложившейся ситуации);
- принятие решения о перевозке транспортного средства. Если лизинговый автомобиль может передвигаться самостоятельно, но необходимо привлечь водителя, имеющего права соответствующей транспорту категории. Если авто не может двигаться, то заключается договор с эвакуатором;
- решение вопроса о хранении авто. Данный аспект имеет существенное значение, если у компании – лизингодателя отсутствует собственная стоянка.
Для сохранности движимого имущества подбирается охраняемая территория, с владельцем которой предварительно заключается соответствующий договор.
Изъятие авто сопровождается составлением отдельного документа – акта изъятия, в котором указываются:
- реквизиты (номер и дата заключения) договора лизинга;
- место и дата составления акта;
- ФИО и реквизиты документов представителей лизингодателя и лизингополучателя, которые отвечают за процедуру возврата транспортного средств и соответствующее документарное оформление;
- описание лизингового имущества (марка, модель, номер, цвет авто, мощность двигателя и так далее);
- описание технического и внешнего состояния транспорта (наличие/отсутствие дефектов, возможность самостоятельного передвижения и так далее);
- сумма расходов, затраченных на осуществление процедуры возврата и сторона, которая обязана их покрыть;
- подписи сторон.
Какие возникают проблемы
На практике изъять автомобильный транспорт, переданный по договору лизинга, до истечения срока действия соглашения достаточно сложно.
Основными причинами этого являются:
- отсутствие подробного описания причин и процедуры изъятия в лизинговом договоре. Это приводит к возникновению разногласий между сторонами соглашения, и как следствие, многочисленным судебным разбирательствам;
- необходимость соблюдения определенного порядка, в том числе и при досудебном изъятии. Это корректное составление и направление определенных претензий с указанием сроков возврата, подача исков и так далее;
- сложность получения доказательной базы при обращении в суд. Подобные проблемы часто возникают при расторжении договора по причине неправильной эксплуатации. Например, сложно доказать, что хранение транспортного средства производится лизингополучателем с нарушением установленных договором правил.
Для снижения подобных проблем на транспорт, передаваемый по договорам лизинга, рекомендуется дополнительно устанавливать GPS маяки, тахографы и иное аналогичное оборудование, позволяющее отслеживать режим эксплуатации и правила хранения.
Что максимально снизить риски при действии договора лизинга и не довести ситуацию для его расторжения и изъятия транспортного средства рекомендуется четко соблюдать все аспекты соглашения.
Если досрочный возврат авто является уже решенным вопросом, то обе стороны сделки могут всегда получить квалифицированную юридическую помощь для сокращения собственных издержек и минимизации сопутствующих проблем.
: Осторожно, лизинг! Отбирают автомобиль — что делать?
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/izjatie-predmeta-lizinga.html
За что и как лизинговая компания может изъять автомобиль
Вспомним об особенностях договора лизинга.
Согласно договору между лизинговой компанией и лизингополучателем, в установленный срок клиентом за пользование и владение лизинговым имуществом должны выплачиваться средства в пользу лизингодателя.
Конкретная дата оплаты лизинговых платежей прописывается в соглашении и может происходить раз в месяц, квартально или с другой периодичностью. Здесь все зависит от того, как договорятся обе стороны.
В состав ежемесячных лизинговых платежей входит:
- часть стоимости имущества, переданного в лизинг;
- процент, который высчитывается лизингодателем за финансирование покупки транспорта;
- часть стоимости дополнительных услуг (техническое обслуживание, шиномонтаж, автопомощь и т.д.);
- компенсация расходов лизингодателя (транспортный налог, налог на имущество и т.д.).
Договор регулирует не только размер платежей и регулярность их выплат, но также порядок взаимоотношений между сторонами. Устанавливается ответственность каждой из сторон за нарушение договора лизинга.
В договоре лизинга прописаны правила, регулирующие порядок использования авто, а также требования по страхованию автотранспортного средства.
Отдельно описываются ситуации, которые могут спровоцировать изъятие автомобиля.
При каких обстоятельствах возможно расторжение соглашения в одностороннем порядке (со стороны лизингодателя) с последующим изъятием?
На практике наиболее частыми причинами являются следующие:
- Когда лизингополучатель перестает платить ежемесячные платежи по договору лизинга;
- Когда лизингополучатель нарушает правила лизинга: превышает установленный годовой пробег, использует авто за границей без дополнительного согласия лизингодателя. Такие требования устанавливаются в интересах лизингодателя, являющегося собственником транспортного средства (предмета лизинга), так как позволяют снизить риск причинения ущерба имуществу;
- Когда лизингополучатель не соблюдает требования по обязательному автострахованию — ОСАГО. В составленном обеими сторонами соглашении прописывается обязанность по страхованию КАСКО. Если транспортное средство используется без оформления полиса КАСКО, то это может стать причиной для изъятия авто;
- Когда лизингополучатель без разрешения лизинговой компании изменяет конструкцию машины.
Когда при изъятии не требуется расторжение соглашения?
Лизинговая компания может вернуть собственность без обращения в суд только в ситуации, когда в договоре ясно прописаны нарушения, которые позволяют изъять машину в одностороннем порядке без согласия лизингополучателя.
Но такой подход рискует перерасти в судебное разбирательство со стороны лизингополучателя, если лизинговой компанией будут нарушены условия одностороннего отказа от договора и изъятия машины.
Когда перед изъятием требуется расторжение соглашения по взаимному решению сторон?
Если в договоре лизинга не прописаны условия, при которых лизинговая компания может изъять автомобиль, то лизингополучатель имеет полное право обратиться в суд за защитой своих прав при наступлении такого случая. Получается, что лизинговая компания сможет вернуть предмет лизинга только при расторжении договора по взаимному соглашению сторон.
Лизинговая компания также может обратиться в суд. Такой подход дает возможность получить официальное разрешение на возврат имущества.
Суд одобрит инициативу только в том случае, если будут предоставлены доказательства, которые указывают на правомерность такого действия.
При их отсутствии соглашение останется в силе, и лизингополучатель сможет и далее использовать полученное в пользование имущество.
Установленный порядок изъятия предмета лизинга
Во-первых, происходит процедура подготовки к изъятию автотранспорта. Здесь могут возникнуть трудности, которые намеренно создаются клиентом (лизингополучателем). К примеру, транспортное средство может оказаться спрятанным на стоянке или разобранным. Иногда лизингополучатель заключает договор о субаренде, чтобы помешать владельцу вернуть автомобиль.
В рамках подготовки изъятия автомобиля подготавливаются основные документы. Это свидетельство о регистрации, а также страховка и ПТС. Если решение об изъятии вынесено судом, то к этому добавляется копия решения.
На первом этапе также обсуждается вопрос о транспортировке. Лизинговой компанией нанимается водитель, если транспортное средство находится в рабочем состоянии. В других ситуациях заключается договор со службой эвакуации, который доставляет машину в нужное место.Во-вторых, для полноценного изъятия, лизинговой компанией составляется отдельный юридический документ. Это акт изъятия, в котором прописываются реквизиты договора, а также место составления акта и дата. В документе указываются следующие моменты:
- описание движимого имущества и при этом учитываются детали, включая цвет авто и мощность;
- внешнее и техническое состояние машины (указываются все дефекты);
- подписи обеих сторон (лизинговой компании и клиента).
Подведём итог
Чтобы лизингополучатель не спровоцировал своими действиями преждевременное расторжение договора лизинга с лизинговой компанией и изъятие автомобиля, важно точно соблюдать все условия договора и помнить, что клиент (лизингополучатель) является не собственником, а лишь пользователем имущества.
Источник: https://leasing.ru/about/izyatie-predmeta-lizinga
Консультация юриста. Лизинговая компания изъяла технику, что делать?
Сегодня ситуация на рынке грузоперевозок складывается не самым простым образом. Снижение ставок, рост неплатежей ведут к тому, что многие перевозчики допускают просрочки по внесению лизинговых платежей.
К сожалению, большинство лизинговых компаний не предоставляет отсрочки/рассрочки и фактически не ведет переговоры с лизингополучателями. Основным видом реагирования на просрочки становится расторжение договора лизинга и изъятие транспорта. При этом зачастую перевозчик даже не успевает получить уведомление о расторжении, как у него уже забирают автомобиль.
Что же делать при изъятии техники лизинговой компанией?
Читайте
Транспортная лотерея, или Как Леша тягач выбирал
1. Необходимо проявить выдержку и спокойствие и не пытаться силой отбить назад автомобиль.
Закон о лизинге и положения договора предоставляют лизинговой компании достаточно широкий объем полномочий, в т.ч.
на принудительное изъятие автотранспорта, ведь формально они являются его собственником и вправе изъять его при расторжении договора лизинга. Поэтому не стоит идти на острый конфликт, т.к. в данном случае закон может быть не на вашей стороне.
2. При изъятии необходимо обязательно составить акт, в котором отражается текущее состояние автомобиля и наличие/отсутствие груза, чтобы у лизинговой компании впоследствии не было возможности заявлять о том, что техника находилась в плохом состоянии, а груз, если он вдруг окажется в автомобиле в момент изъятия, никуда не пропал.
3. После изъятия автомобиля не стоит верить устным заверениям сотрудников лизинговой компании о возможности возобновления договора лизинга или о возможности выкупа автомобиля.
Помните, что основная цель лизинговой компании — получение денег, поэтому на словах они будут обещать возобновление договора после погашения всей задолженности, пеней и штрафов. Однако Гражданский кодекс РФ не знает такой конструкции как «возобновление договора», и все обещания лизингодателя чаще всего остаются обещаниями.
Все договоренности необходимо фиксировать посредством дополнительных соглашений, и любые платежи после изъятия техники производить только после подписания документов со стороны лизинговой компании.
Читайте
Как выбрать грузовой автомобиль с пробегом и не ошибиться?
4. После изъятия предмета лизинга вы фактически теряете не только технику, но и все, что уже заплатили за нее.
Стандартные условия договоров большинства лизинговых компаний не предусматривают возврат каких-либо средств клиенту, который зачастую на момент расторжения уже внес большую часть платежей.
Необходимо обратиться к юристам, которые специализируются на лизинговых правоотношениях, с целью расчета так называемого сальдо — встречных обязательств, чтобы понять, причитается ли что-то вам, и если да, то какую именно сумму можно вернуть.
Закон не всегда на вашей стороне
Принятое в 2014 году Постановление Пленума ВАС РФ №17 от 14.03.2014 г. установило правила определения окончательных взаиморасчетов между лизингодателем и лизингополучателем.
Если раньше при расторжении договора лизинга все внесенные платежи считались арендными, т.е. платой за фактическое владение и пользование, и не подлежащими возврату лизингополучателю, то сейчас практика изменилась.
В ряде случаев суды возвращают значительную долю внесенных лизинговых платежей, конкретная сумма зависит от графика лизинговых платежей, величины аванса, внесенной суммы и ряда других факторов, а главное, от стоимости предмета лизинга на момент приобретения и на момент изъятия. Именно поэтому, кстати, так важно максимально подробно отразить в акте приемки-передачи состояние техники.
Читайте
Какой тягач выбрать?
Необходимо оговориться, что не во всех случаях ситуация складывается в пользу лизингополучателя.
Если было заплачено всего несколько лизинговых платежей, а машина долгое время находилась в пользовании, было начислено много пеней и неустоек, то, скорее всего, вы не вправе рассчитывать на возврат денежных средств.Однако если в лизинге находилась качественная техника европейского или американского производства, был значительный аванс, лизинговые платежи вносились в течение долгого времени, то сумма к возврату составляет зачастую более половины внесенных платежей.
Сам по себе судебный процесс по возврату лизинговых платежей имеет ряд нюансов, т.к. лизинговая компания будет изо всех сил стараться не допустить возврата денежных средств.
Она будет занижать стоимость изъятой техники, заявлять убытки в виде неполученных платежей, разного рода расходы на изъятие и хранение транспорта.
Но при грамотном подходе удается взыскать полагающуюся сумму с лизингодателя и уложить весь судебный процесс до фактического получения денежных средств в 6-8 месяцев.
Помните, что лучше, конечно, не допускать изъятия лизинговой техники, но если это все же произошло, не все потеряно. Сохраняйте холодную голову, собирайте все необходимые документы и обращайтесь к профессиональным юристам для оценки возможности возврата лизинговых платежей.
Источник: https://gruzovoy.ru/news/interview/1615_konsyltaciya_urista_lizingovaya_kompaniya_izyala_tehniky_chto_delat.html
Нарушение графика платежей. Когда грозит изъятие лизингового имущества и как его избежать?
Договор лизинга всегда заключается с оптимизмом. Лизингополучатель уверен, что сможет исполнить все обязательства. Но жизнь затейливее бизнес-планов, возникают непредвиденные траты, не приходят в срок деньги по контрактам, и в результате компания пропускает срок платежа по финансовой аренде. Что происходит дальше?
Мы провели опрос лизинговых компаний, причем компаний разного масштаба — и федеральных, и региональных. Но все они универсальные, то есть имеют в портфеле как сделки с автотранспортом, так и с оборудованием.
Поскольку тема нарушения обязательств и последующих за этим санкций деликатна, опрос проводился на анонимной основе: нам ведь было важно показать стандартный набор действий и заодно продемонстрировать читателю, что в защите своих интересов компании действуют достаточно однотипно, используя один набор правовых инструментов.
Откуда такая строгость
Нарушать принятые на себя обязательства по договору вообще нехорошо, а в случаях с лизинговыми компаниями мы вам этого особенно не советуем. И вот почему.
Предмет лизинга оплачивается компанией из заемных средств. Наиболее распространенный вид заимствований — банковский кредит. При этом предмет лизинга на время действия договора остается в залоге у банка. Почему это так — читайте в справочнике по лизингу, где подробно освещен этот вопрос.
Лизинговые компании, если так можно выразиться, профессиональные заемщики, для них недопустима просрочка по кредитному договору, ибо это влечет, как минимум, увеличение цены денег при следующем заимствовании.
А оплата по банковским займам основана на графике лизинговых платежей. Разумеется, в риск-модель лизинговые компании закладывают какое-то количество «плохих» договоров, особенно в рознице. Но их количество должно быть ничтожно мало, а убытки покрыты продажей изъятого предмета лизинга.Отсюда такая строгость — при просрочке платежа лизинговые компании начинают действовать практически мгновенно. Как минимум для того, чтобы понять, почему клиент допустил нарушение обязательств: то ли произошла техническая ошибка, возникли временные трудности, то ли сделка грозит стать дефолтной.
Вам напишут
Естественно, что при нарушении договора, лизингодатель сначала напоминает о допущенном нарушении.
Тут надо иметь в виду два обстоятельства. Работа с договорами во всех, даже небольших компаниях, автоматизирована и «забыть» про ваш долг практически невозможно. Для удобства восприятия мы при опросе выделили основные этапы работы с клиентом, но на самом деле все сложнее.
Вот как действует одна из федеральных компаний: «С 1 дня напоминаем о задолженности по электронной почте; на 7 и 14 дни направляем уведомления, подписанные руководством компании, в адрес лизингополучателя; на 21 день направляются уведомления уже Почтой России (с уведомлением о получении) всем участникам сделки (лизингополучателю и поручителям); после 30 дня передаем договор подразделению, работающему с просроченной задолженностью».
Как видите, восклицание лизингополучателя «Ой, а что ж вы не напомнили!» тут исключается.
Деньги как способ принуждения к миру
Какова бы ни была причина нарушения обязательств, часики начинают тикать. Все опрошенные нами компании (да и неопрошенные тоже) закладывают пени за каждый день просрочки.
Средняя величина, как видно из данных таблицы — 0,3 процента в день от суммы просрочки. Допустим, платеж составляет 100 000 рублей. Значит, ежедневное «финансовое наказание» равняется 300 рублям.
Вроде, немного, но через месяц это будет свыше 10 тысяч. Как говорится, не очень больно, но обидно.
Или изъятие техники
Ряд компаний практикуют изъятие техники до расторжения договора. С одной стороны, как говорят на условиях анонимности представители лизинговых компаний, это является хорошим стимулом для конструктивного диалога с лизингополучателем.
С другой — в случае предстоящего дефолта клиента компания сохраняет предмет лизинга.
Наконец, надо не забывать о случаях мошенничества: за годы практики лизинговая отрасль накопила печальный опыт пропажи предмета лизинга после двух—трех платежей.
Но изъятие характерно скорее для сегмента автомобилей и спецтехники. В случае с промышленным оборудованием компании делают акцент на компенсацию финансовых потерь. Подробнее об этом читайте в интервью Михаила Цыганкова:
Почему лизинговой компании станок не нужен, кто является идеальным клиентом и по каким критериям его оценивают?
Об этом корреспондент All-Leasing Татьяна Тибурская беседует с Михаилом Цыганковым, генеральным директором Объединенной лизинговой компании.
Или расторжение договора
Большая часть компаний начинает процедуру расторжения договора после двух пропущенных платежей. Оперативность проявляют в случае с автомобильным сегментом, поскольку этот вид имущества особенно привлекает мошенников.
Это навсегда?
Если лизингополучатель перестает платить через два месяца после заключения договора, если автомобиль пришлось искать по всем дорогам страны, а владелец бизнеса не реагировал на уведомления и звонки, то вряд ли эта компания может рассчитывать на продолжение сотрудничества в сфере лизинга. Причем, не только с обманутой лизинговой компанией, имейте в виду.
А вот если случился форс-мажор и лизингополучатель своевременно уведомил об этом лизинговую компанию, выработал с ней план погашения задолженности, попросил о реструктуризации платежей и, главное, выполнил в итоге все обязательства, то его шансы на заключение договора лизинга в дальнейшем достаточно высоки. Более либеральными в этом случае оказываются, как и ожидалось, небольшие региональные компании. Подробнее об этом — в материале «Преимущества работы с региональными лизинговыми компаниями».
Но, с кем бы вы не работали и какое бы имущество не приобретали в финансовую аренду — будьте ответственным лизингополучателем. Это выгоднее.
Как компании реагируют на нарушение графика платежей
| С какого дня просрочки компания начинает принимать меры | Пени в каком размере предусмотрены договором за каждый день просрочки (от суммы платежа) | Изъятие предмета лизинга без расторжения договора | Расторжение договора | Возможность дальнейшего сотрудничества |
| Федеральные компании | ||||
| 2 | 0,2% | не изымается | 61 | да |
| 1 | нет данных | нет данных | 30 | нет |
| 5 | 0,2% | 45 | 60 | да |
| Региональные компании | ||||
| 3 | 30 | 61 | да | |
| 1 | 0,04–0,08% | не изымается | стараемся урегулировать вопросы без расторжения договора | индивидуальный подход |
| 7 | 0,3% | 60 | 60 | да |
| 6 | 0,5% | 15 | 30 | да |
| 35 | 0,2% | по ситуации | по ситуации | индивидуальный подход |
| 5 | 0,3% | 60 дней | 60 дней | да |
| 3 | 0,3% | 31 | 60 | да |
График регулярных лизинговых платежей устанавливается еще на этапе подписания договора, поэтому лизингополучатель знает — когда и сколько ему нужно заплатить. Если есть хоть малейший риск просрочки обязательного лизингового платежа, лучше сразу уведомить об этом компанию-лизингодателя. Это не только поможет построить доверительные отношения между участниками сделки, но и позволит найти оптимальное решение, которое устроит обе стороны.
Чаще всего лизингодатели идут на встречу своим клиентам, столкнувшимся с трудностями, и предлагают несколько вариантов решения проблемы. Для каждого такого лизингополучателя разрабатывается персональный план, который позволит стабилизировать ситуацию с платежеспособностью лизингополучателя. При этом учитываются особенности его бизнеса и специфика финансовых проблем.
Исходя из конкретной ситуации, лизингодатель может предложить следующие варианты решений:
- Изменить график платежей. К примеру, лизингополучатель вносил платежи в начале месяца, а теперь у него есть достаточно финансов только в последних числах. Чтобы облегчить финансовую нагрузку на бюджет клиента, лизинговая организация может сделать график более комфортным.
- Увеличить размер выкупного платежа. Это позволит уменьшить размер регулярных лизинговых платежей и поможет выйти из временных финансовых затруднений в критический для компании период.
- Продлить срок сделки. За счет увеличения срока размер регулярных платежей по лизингу уменьшится, и лизингополучателю будет намного удобнее выплачивать сумму.
Возврат денег в случае изъятия лизингового имущества
Предмет лизинга изымается только в крайнем случае, когда стороны сделки не могут договориться между собой и лизингополучатель не в состоянии реализовать предложенный план по погашению задолженности.
В этом случае лизинговая компания возвращает себе имущество, которое было в пользовании у лизингополучателя, а он в свою очередь хочет вернуть деньги, выплаченные лизингодателю. И тогда возникает 3 основных заблуждения клиента-лизингополучателя, которые мы сейчас разберем детально.
Заблуждение №1: лизинг = аренда
Да, с одной стороны лизинг — это один из видов долгосрочной аренды, который позволяет использовать расчеты ускоренной амортизации и учитывать лизинговые платежи как расходы в налоговом учете.
Если смотреть на лизинг с точки зрения правовых отношений, тогда его форма далека от классической аренды имущества. Например, при финансовом лизинге с последующим выкупом эти отличия проявляются наиболее ярко, ведь лизингополучатель приобретает имущество с помощью лизинговой компании и возвращает его стоимость с % в течение определенного срока.
Что происходит в действительности
Если лизингополучатель представит лизинговые платежи в качестве платы по аренде, он проиграет спор в суде. То же самое случится, если он попытается вернуть платежи на основании перерасчета амортизационных отчислений.
Заблуждение №2: лизингодатель не имеет права изымать имущество без постановления суда
Компании и ИП, получившие финансирование посредством лизинга, полагают, что лизингодатель не может изъять лизинговое имущество без постановления суда.
Что происходит в действительности
Лизингодатель имеет право расторгнуть договор и вернуть свою собственность (предмет лизинга) без разбирательств в суде. Стоит только лизингополучателю нарушить свои финансовые обязательства, то есть просрочить внесение лизинговых платежей, это станет веским поводом для лизингодателя изъять имущество на законных основаниях.
Заблуждение №3: возвращение аванса по договору лизинга
Раньше в судах договор лизинга рассматривался как смешанная сделка: купля-продажа + аренда. Поэтому, когда расторгался договор, аренда прекращалась, а имущество не выкупалось — это было основанием для того, чтобы суды обязывали лизингодателей возвращать авансовый платеж клиентам-лизингополучателям. Иногда возвращалась только определенная часть аванса.
Что происходит в действительности
Поскольку в настоящее время подход к правовой оценке лизинга изменился, в судах требования лизингополучателей вернуть аванс или его часть не рассматриваются. Внесенные авансовые платежи всегда остаются у лизинговой организации.
Выводы
Непростая юридическая составляющая лизинга предполагает длительные разбирательства в судах. Во главу угла ставится договор, в котором должны четко прописываться условия внесения платежей, границы ответственности всех сторон сделки.
Просрочки по регулярным платежам могут случаться у любого лизингополучателя, но главное — вовремя уведомлять об этом лизингодателя и не доводить ситуацию до критического состояния.
Финансовые организации заинтересованы в сотрудничестве с надежными платежеспособными клиентами, поэтому всегда готовы предложить индивидуальный план выхода из затруднительной ситуации, особенно для повторных лизингополучателей.
В текущих российских реалиях даже в самом успешном бизнесе случаются взлеты и падения. Компании, которые пользуются услугами финансирования посредством лизинга, могут испытывать временные проблемы с платежеспособностью.Но при этом они всеми силами стараются сохранить лизинговое имущество в собственном пользовании. Ведь приобретенные в лизинг транспортные средства и оборудование являются неотъемлемой частью бизнеса и приносят доход.
Теперь посмотрим на ситуацию с другой стороны. Лизингодатели заинтересованы в том, чтобы клиенты вносили обязательные регулярные платежи в полном объеме и согласно установленному графику. Но в то же время каждая лизинговая компания стремится сохранить круг клиентов и поддержать их в кризисных для бизнеса ситуациях.
Не внося лизинговые платежи вовремя и в нужном размере, лизингополучатель рискует остаться без имущества, необходимого для осуществления своей деятельности. Ведь по договору предмет лизинга является собственностью лизинговой компании.
Источник: https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1033210/
Изъятие предмета лизинга: расторжение договора и передача имущества
В статье мы рассмотрим, как происходит изъятие предмета лизинга у лизингополучателя. Разберемся, как решается вопрос в досудебном порядке и как составляется акт передачи имущества. А также узнаем, в каких случаях изъятие предмета лизинга не обойдется без суда.
Возможное изъятие предмета лизинга часто пугает лизингополучателей. Но следует понимать, что такой исход будет действовать только при условии расторжения договора.
Изначально российское законодательство предусматривало право лизинговых компаний на бесспорное изъятие имущества. Но в действующей редакции эта норма была исключена.
Лизингодатель теперь может лишь потребовать расторгнуть договор и возвратить имущество. У лизингополучателя с подобным требованием есть право не соглашаться.
Основаниями для расторжения договора лизингодателем становятся следующие причины:
- Нарушение графика платежей. Если более двух раз подряд лизингополучатель не внес лизинговые платежи, то это вполне может послужить причиной для расторжения договора.
- Несоблюдение условий эксплуатации. Часто лизинговый договор запрещает передачу полученного имущества в аренду, ограничивает территорию его эксплуатации и т. д. Нарушение этого правила приведет к тому, что лизингодатель расторгнет договор в одностороннем порядке.
- Нарушение правил страхования. Договор лизинга предусматривает обязательную страховку лизингового имущества, оплата которой возложена на лизингополучателя.
Договор может быть расторгнут и по инициативе лизингополучателя, например, если предоставленный в качестве обеспечения залог был утрачен самим лизингополучателем.
При наличии законных оснований лизинговая компания может направить лизингополучателю уведомление о расторжении договора с требованием о возврате имущества.
Если клиент согласен с таким положением вещей, то имущество может быть передано в разумные сроки лизинговой компании. Но при отсутствии согласия лизингополучателя лизинговая компания не имеет права изъять имущество самостоятельно.
Ей придется сначала обратиться в суд и получить соответствующее решение.
Нередко лизинговые компании включают в договор условия о том, что они могут самостоятельно изымать предметы лизинга при нарушении графика платежей или по другим причинам. Но эти пункты противоречат действующему законодательству, и лизингополучатель может смело не отдавать лизинговое имущество, пока нет соответствующего решения суда.
Часто лизингополучатели начинают подробно изучать законодательство только тогда, когда у них уже изъяли предмет лизинга. Лучше делать это до заключения сделки. Ведь лизинговая компания должна соблюдать установленные правила изъятия лизингового имущества (если решить вопросы с лизингополучателем путем переговоров ей не удалось).
Изъятие предмета лизинга происходит в два основных этапа:
- Расторжение договора и направление соответствующего уведомления лизингополучателю. Лизинговая компания должна указать основания, по которым принято решение о прекращении договорных отношений.
- Направление требования о возврате лизингового имущества и его передача лизингодателю. При этом должен быть составлен акт изъятия предмета лизинга.
Но процесс изъятия лизингового имущества может совершенно не устраивать лизингополучателя. В этом случае лизинговой компании надлежит обратиться в судебные органы и получить соответствующее решение. Далее можно изъять предмет лизинга в рамках закона, в т. ч. привлекая судебных приставов.
Расторжение договора лизинга
Лизинговая компания имеет право направить уведомление о расторжении договора лизинга, если клиент нарушает условия, например, несвоевременно вносит платежи.
При этом основания, по которым лизингодатель расторгает договор, должны быть четко указаны в договоре лизинга и не противоречить законам.
Лизингополучатель может согласиться с расторжением договора, и тогда следующим этапом прекращения отношений будет изъятие лизингового имущества. А также у клиента компании есть право поспорить с действиями лизингодателя. В последнем случае решать вопрос о расторжении договора будет только суд.
Если лизинговое имущество все же изымается лизингодателем, то должен быть составлен соответствующий акт. Без этого документа возврат предметов лизинга не может быть осуществлен. При этом документ вступает в законную силу только при наличии в нем подписей обеих сторон сделки.Рассмотрим, какая информация должна содержаться в акте возврата (изъятия) лизингового имущества:
- дата и место передачи (изъятия);
- данные обеих сторон сделки;
- основания, по которым происходит изъятие предметов лизинга;
- перечень предметов и состояние на данный момент;
- список неотделимых улучшений предмета лизинга (если они производились лизингополучателем).
Скачать акт изъятия предмета лизинга.
Судебная практика
Лизинговые компании часто пытаются составить договор только с учетом своих интересов. Нередко в него попадают условия, которые противоречат законодательству. В итоге иногда суды выносят решения не в пользу лизингодателя.
Несмотря на все попытки лизинговых компаний получить максимальную прибыль с каждого лизингополучателя, тем более при наличии просроченного платежа, суды при принятии решений все же исходят из норм законодательства.
Анализируя судебную практику, можно выделить ряд моментов, о которых лизингополучателю следует обязательно знать:
- Изъятие лизингового имущества возможно исключительно при расторжении договора. Лизинговая компания не может его удерживать до погашения задолженности по платежам, если с этим несогласен лизингополучатель.
- Одновременно требовать возврата лизингового имущества и выплаты оставшихся по договору платежей лизинговая компания не может. Она вправе взыскивать лишь долги за период пользования имуществом и начислять соответствующие пени или штрафы.
- Договор лизинга не будет расторгнут судом, если к моменту принятия решения вся задолженность лизингополучателя будет погашена. Основания для расторжения соглашения просто перестанут существовать.
Каждая лизинговая компания старается свести к минимуму количество неплатежей по договорам лизинга. Хотя за просрочки клиенту начисляются штрафы и пени, для лизинговой компании они лишь способ покрытия убытков.
Стремясь снизить количество долгов клиентов по лизинговым договорам, лизингодатели стали более строго относиться к потенциальным лизингополучателям.
Многие лизинговые компании отказались от программ экспресс-лизинга, которые предусматривали заключение сделки без проведения финансового анализа. А также ряд фирм не работает с недавно открывшимися компаниями, физическими лицами и представителями малого бизнеса.
Рекомендации для лизингополучателей
Относительно лизинга существует довольно большое число мифов, многие из которых сводятся к тому, что лизинговое имущество могут изъять даже при незначительной задержке ежемесячного платежа. Фактически же законодательство довольно хорошо защищает лизингополучателей. Но при этом последние должны действовать в рамках законодательства и выполнять принятые обязательства.
Приведем ряд советов, которые помогут избежать усугубления проблем, даже при допуске просрочки по платежам:
- Возврат лизингового имущества должен быть произведен только после расторжения договора. У лизингополучателя есть полное право не согласиться с решением лизингодателя о расторжении договора и изъятии имущества. В этом случае точку в споре сможет поставить только суд.
- Если договор был расторгнут лизинговой компанией, и есть угроза изъятия лизингового имущества, то стоит получить актуальную информацию о его текущей стоимости. Для этого лучше всего провести независимую экспертизу.
- Лизинговое имущество можно передавать только лицам, имеющим при себе подтверждающие документы на право представлять интересы лизинговой компании. Иначе у лизингополучателя могут возникнуть проблемы с доказательством непричастности к исчезновению предметов лизинга.
- Передавать имущество следует только после подписания двустороннего акта приема-передачи. Если лизингополучатель несогласен с содержанием документа, то все замечания следует внести до подписания бумаги.
При возникновении проблем при исполнении договора лизинга лучше всего обращаться за помощью к специалистам, имеющим опыт работы в данном направлении. Самостоятельно защитить свои права и интересы бывает весьма сложно.
Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/izyatie-predmeta-lizinga.html