Автомобиль в лизинг для физических лиц

Лизинг авто для физических лиц – подробное руководство

Как купить автомобиль в лизинг для физических лиц? Каковы плюсы и минусы автолизинга? Что выгоднее предпринимателю: лизинг или кредит?

Приветствую читателей бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Эдуард Стембольский!

Сегодня мы поговорим о лизинге автомобилей для физических лиц – иначе говоря, для частных покупателей.

Мы расскажем, чем автолизинг отличается от автокредита на конкретном примере и проведём примерный расчет сделки.

Материал будет полезен всем, кто собирается приобрести автомобиль, но не знает, как сделать это наиболее выгодным способом.

Итак, поехали!

1. Что такое лизинг авто для физических лиц – общий обзор, актуальность, виды лизинга

До недавнего времени единственными методами приобретения автомобиля были покупка (единовременная или в рассрочку) и аренда. В последние годы популярность обретает принципиально новый финансовый инструмент, который отчасти объединяет упомянутые способы, но в целом является самостоятельным вариантом покупки машины.

Речь идёт о лизинге – долгосрочном владении автотранспортом с возможностью его полного выкупа по завершению срока сделки. Именно последнее обстоятельство (возможность забрать предмет лизинга в собственность) является отличительным признаком лизинга.

В одной из наших статей мы уже подробно рассказали о том, что такое что такое лизинг.

В отличие от покупки, когда вся сумма переходит в распоряжение продавца сразу после сделки, при лизинге проводятся ежемесячные отчисления, как при приобретении в кредит. Разница между кредитом и лизингом в том, что в первом случае получатель сразу становится владельцем транспорта, во втором он может стать таковым лишь после истечения срока сделки.

Условия приобретения авто в лизинг для физических лиц часто выгоднее кредита и аренды, но далеко не все граждане, желающие купить машину, выбирают этот финансовый инструмент.

На отечественном рынке лизинг пока ещё не имеет повсеместного распространения, как, например, в странах Европы, но в последние годы ситуация меняется.

Виды лизинга

Есть два вида автолизинга:

1. С обязательным переходом транспорта в собственность.
2. Без перехода права собственности.

В первом случае получатель выкупает машину в личное владение после окончания срока договора. Ежемесячный платеж при автолизинге меньше, чем при автокредите, но общая стоимость авто примерно аналогична.

Во втором варианте получатель возвращает машину лизинговой компании или поставщику по истечению срока договора. Такой способ подходит для людей, приобретающих статусные автомобили во временное пользование.

Автовладельцы могут поменять машину через 2-3 года эксплуатации на более современную модель и при этом не думать о продаже б/у транспорта. По сути, лизинг без перехода в собственность является разновидностью долгосрочной аренды.

2. Плюсы и минусы лизинга – что выгоднее: автокредит или лизинг

Физическим лицам, приобретающим авто в лизинг, предъявляются не такие жесткие требования, как при оформлении автокредита. Однако принципиальная разница в том, что собственником машины до окончания срока сделки остаётся компания, а не лизингополучатель.

Многих автовладельцев этот факт смущает, поскольку по условиям договора компания может в любой момент вернуть себе собственность. Это может произойти в результате просрочки платежей или других непредвиденных обстоятельств.

Правда при автокредите автомобиль также не является стопроцентной собственностью клиента, а выступает в качестве залогового имущества до финального взноса по договору.

В целом лизинговые платежи обычно меньше, чем выплаты по автокредиту. Причина в том, что они рассчитываются с учетом остаточной стоимости, которая выплачивается получателем по окончанию договорного срока.

Ещё на размер платежей влияет авансовая сумма, которую вносит получатель. Иными словами, при лизинге приобретающая сторона часто платит больше в конце и в начале срока, но меньше – каждый месяц. Срок лизинговой сделки обычно от 1 до 5 лет.

Основные преимущества покупки в лизинг:

• платежный график более гибкий и вариативный;
• упрощенная процедура оформления договора (меньшее количество документов);
• небольшой срок рассмотрения заявки (в сравнении с заявкой на кредит);
• нет необходимости вносить залог и искать поручителя;
• у получателя есть две возможности – взять автомобиль в собственность или вернуть компании;
• низкие (в сравнении с автокредитом) ежемесячные платежи.

Данный финансовый инструмент освобождает автовладельцев от множества хлопот и экономит их время. Для деловых людей (индивидуальных предпринимателей) экономия времени – важное преимущество.

У автолизинга есть и минусы:

• машина остаётся в собственности компании на протяжении всего срока сделки (малейшие проблемы с выплатами у получателя или финансовые трудности у лизингодателя – и автомобиль будет изъят у клиента);
• у физических лиц нет никаких налоговых преференций (льгот) на лизинг авто;
• получатель не имеет права сдавать машину в субаренду.

Здесь стоит отметить также что лизингу авто посвящена наша отдельная публикация.

Финансовый аспект вопроса зависит от конкретных условий договора и разновидности лизинговой сделки. Эксперты не дают однозначного ответа на вопрос, что выгоднее – автолизинг или кредит, и советуют исходить из первоначальных целей получателя.

Общий вывод

Лизинг однозначно выгоднее в том случае, если получатель намеревается вернуть авто после окончания срока договора.

Такой вариант попутно избавляет автовладельца от головной боли по поводу продажи подержанной машины.

Таблица ниже призвана помочь понять разницу между лизингом и автокредитом

А теперь – конкретный пример.

В качестве предмета лизинга рассмотрим автомобиль Toyota Corolla стоимостью 690 000 рублей. Расчет выполнен представителями лизинговой организации с усредненными условиями по лизинговым и кредитным сделкам.

Если учесть все расходы на кредитные и лизинговые выплаты (ежемесячные платы, первоначальный взнос, процентную ставку, страхование), то очевидное преимущество за лизингом. Ежемесячный платеж при автолизинге меньше на 38%.

Это ощутимая сумма, но есть один нюанс. Столь привлекательная схема выплат предлагается лизингодателями лишь в том случае, если договором предусмотрен возврат имущества по окончанию срока эксплуатации. Обычно это 36 месяцев (3 года) с момента совершения сделки.

Таким образом, лизинг будут выгоден тем, кто берёт автомобиль во временное (хотя и довольно длительное) пользование. Если же вы желаете приобрести машину навсегда, то схема лизинга с последующим выкупом будет менее экономичной, чем автокредит.

Выбирая между кредитом и лизингом, следует четко понимать свои потребности. Если ваша цель – статусное авто, которое вы хотите регулярно обновлять на более новую модификацию, то финансовая аренда без выкупа – идеальный вариант для вас.

Если же вам нужен надёжный «железный конь» на долгие годы, то более целесообразная схема приобретения – кредит.

Впрочем, в различных компаниях – разные условия договора. Некоторые фирмы продвигают свои лизинговые продукты с максимальной выгодой для пользователя, но минус в том, что такие организации работают далеко не во всех регионах РФ.

Пару слов о том, почему автолизинг не так популярен в РФ, как в Европе и Штатах. Разница в психологии автолюбителей. Наши граждане размышляют примерно так: «при лизинге машина – в чужой собственности, если что, её заберут, и плакали мои денежки».

Кредит воспринимается как вклад в личную собственность и поэтому более близок. На Западе отношение к авто и инвестициям более прагматичное. Выше также уровень финансовой грамотности граждан.

3. Как купить машину в лизинг индивидуальному предпринимателю – пошаговая инструкция

Общая схема проста. Вы хотите приобрести авто. Денег на единовременную покупку нет. Вы решаете взять машину в лизинг, обращаетесь в лизинговую компанию. Там объясняете, какой автомобиль хотите купить и предоставляете заявку.

Пакет документов требуется минимальный. Компания рассматривает заявку, вы оформляете договор, автомобиль переходит во временное пользование.

Ещё несколько лет назад закон предусматривал приобретение в лизинг автомобилей только для коммерческого использования. По этой причине в лизинг брали в основном грузовой транспорт, фуры, спецтехнику, автобусы.

В настоящее время работают лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей и частных лиц, приобретающих легковые автомобили в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Шаг 1. Выбор автомобиля

В лизинг предоставляются новые автомобили, как правило, популярной марки, с гарантией производителя на весь срок эксплуатации.

Получатель имеет возможность выбрать самые актуальные модели современных авто – Opel, Kia, Nissan, BMW, Audi, Mercedes Benz. Некоторые компании работают только с определенными производителями (поставщиками) авто.

Шаг 2. Выбор компании и изучение условий лизинга

Современный финансовый рынок представлен сотнями лизинговых компаний, многие из которых занимаются предоставлением услуг физическим лицам – частным предпринимателям и рядовым гражданам.

Выбирая партнера, следует обращать внимание на следующие факторы:

• срок работы компании на рынке;
• финансовое состояние фирмы;
• масштабы организации;
• репутацию фирмы;
• отзывы пользователей в интернете, СМИ;
• ограничения по клиентам и предметам лизинга.

Для получателя важнейшим критерием выступает стоимость услуг компании (процентная ставка). Не всегда можно разобраться в реальной цене автолизинга (например, некоторые клиенты упускают такие факторы, как «удорожание», «остаточная стоимость»).

Идеальный вариант – спросить совета у специалиста по финансовым инструментам. Лучше потратиться на профессиональную консультацию, но сэкономить на выборе наиболее выгодной для вас лизинговой компании.

Шаг 3. Подготовка документов

Почти во всех лизинговых компаниях требования к документам получателя стандартные.

От клиента требуют:

1. Заявление на лизинг.
2. Паспорт.
3. Права (водительское удостоверение).
4. Документ, подтверждающий сумму доходов.
5. Копию трудовой книжки.

Сам процесс оформления обычно не представляет сложностей, поскольку ни залог, ни поручитель не нужны. Заявку могут подать лица, достигшие возраста 18 лет.

Шаг 4. Страхование при автолизинге

Страхование при автолизинге – обязательный этап сделки. Страховка ОСАГО нужна на весь срок действия договора, но лучше страховать автомобиль ежегодно, получая скидки за повторное оформление сделки. Кроме того, так можно найти страховщика с более выгодными условиями.

Страхование КАСКО осуществляется по взаимному соглашению получателя и лизингодателя. Расходы можно снизить, если исключить из списка рисков маловероятные случаи и отказаться от дополнительных услуг.

Шаг 5. Заключение договора лизинга

Договор подписывается при согласии обеих сторон с условиями автолизинга. Согласно договору, клиент получает машину во временное пользование  и обязуется ежемесячно выплачивать компании определенную сумму.

Получатель также выплачивает аванс (первоначальный взнос), если таковой предусмотрен условиями сделки. После этого клиент может пользоваться машиной в своих целях, но обязуется следить за состоянием транспорта, проходить регулярный техосмотр и обеспечивать оптимальные условия хранения.

Можно скачать образец договора или просто посмотреть как он выглядит.

Образец договора лизинга

4. Обзор крупных компаний по автолизингу для физических лиц – ТОП-7 популярных в России

Услуги лизинга предоставляет всё большее число финансовых организаций. Почти все крупные банковские компании имеют дочерние фирмы, занимающиеся исключительно лизингом. Все они работают с юридическими лицами, но не все — с физическими.

Кстати, на нашем сайте есть отдельная статья — авто в лизинг для юридических лиц. Рекомендуем вам с ней ознакомиться, если вы хотите взять автомобиль в лизинг как юридическое лицо.

В данной таблице представлены наиболее популярные компании в России, предоставляющие услуги лизинга ИП и физическим лицам.

Оформить заявку на лизинг в режиме «онлайн» можно в компании Европлан.

Рекомендуем видео по теме лизинга авто.

5. Заключение

Лизинг – заслуживающий внимания финансовый инструмент, о котором необходимо знать  каждому предпринимателю, автовладельцу, человеку, желающему приобрести автомобиль сейчас или в ближайшем  будущем.

Во многих ситуациях лизинг предпочтительнее или выгоднее кредита и может сэкономить ваши личные финансы.

Мы желаем удачи нашим читателям в приобретении машины и ждём оценок прочитанной статьи и комментариев.

Источник: https://hiterbober.ru/beginners/lizing-avto-dlya-fizicheskih-lic-rukovodstvo.html

Автомобиль в лизинг для физических лиц: как купить + условия

В статье мы рассмотрим, как физическим лицам купить автомобиль в лизинг. Разберемся, на каких условиях предлагают заключить договор ТОП-3 компании и как рассчитать платежи для покупки нового и б/у авто на калькуляторе. Вы узнаете, где взять авто на выгодных условиях и как проходит процесс покупки.

ТОП-3 компании, предлагающие лизинг для физических лиц

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Условия лизинга авто для физических лиц

Когда отсутствует возможность покупки автомобиля за счет собственных средств, частным лицам остается искать другие способы решения проблемы. Один из популярных вариантов приобретения машины в 2018 году — заключение лизингового соглашения.

В течение многих лет возможность использования лизинговых программ для физ. лиц отсутствовала. Подобные услуги предоставлялись исключительно юр. лицам, но в настоящее время ситуация изменилась. Если всего несколько лет назад потребители могли получить в пользование легковой автомобиль только после полноценной покупки или оформления кредита на машину, то сегодня можно использовать и лизинг.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Несложно понять, как работает лизинг для физических лиц. Это простая схема, при которой лизингодатель берет на себя обязательства приобрести в собственное владение выбранный клиентом автомобиль с последующим предоставлением его в пользование за определенную плату и с правом выкупа. Это значит, что в течение определенного периода автомобиль находится у вас в аренде.

По сути, договор лизинга авто для физических лиц — это трехстороннее соглашение, главными сторонами в котором вступают лизинговая компания и ее клиент. Частный лизинг в России имеет многие преимущества.

Среди особенностей лизинга для физических лиц можно выделить:

• Гибкие требования к заемщику.
• Лояльные условия внесения платежей.
• Возможность в любой момент отказаться от транспорта.

Европлан

Пользуясь услугами данной компании, можно приобрести легковой автомобиль или машину с пробегом. Срок договора лизинга не превышает трех лет, а сумма авансового платежа начинается от 10%. Государство может предоставить субсидию клиентам Европлана в размере 10%, что делает сумму ежемесячного платежа более низкой.

Базовые условия лизинга представлены в таблице:

Для получения лизинга вам необходимо выбрать авто в дилерском салоне, оставить заявку и оплатить авансовый взнос. Компания выплатит всю стоимость транспортного средства и передаст его вам в пользование.

Альфа-Лизинг

Условия лизинга машин в данной компании отражаются в трех программах: Быстрый старт, Низкий платеж и Легкий выкуп. Можно приобрести только транспортные средства, включенные в каталог Альфа-Лизинг. В списке насчитывается около 20 тыс. моделей.

Базовые условия для всех программ:

Обязательное условие лизинга для физических лиц — транспорт нельзя использовать в коммерческих целях. Программы действуют только в регионах присутствия компании.

Выезд на лизинговом автомобиле за пределы РФ должен заранее согласовываться. Разрешенный годовой пробег — до 50 тыс. км. На транспортные средства устанавливаются телеметрические системы слежения.

При этом одна копия ключей остается в транспортной компании.

Major Лизинг

Лизинг в данной организации дает возможность приобретать автомобили высокого класса на выгодных условиях.

Всего здесь действует несколько программ для физ. лиц, основные условия которых представлены в таблице:

Процесс оформления лизинга не представляет каких-либо сложностей. Вам необходимо выбрать подходящий автомобиль и программу, а затем подать заявку.

Какая компания предлагает лизинг авто на самых выгодных условиях

Исходя из общих условий продажи авто в лизинг, самый доступный вариант предлагает компания Европлан. Здесь предусмотрен удобный срок действия соглашения, минимальный авансовый платеж и небольшая процентная ставка.

Пользуясь услугами данной компании, вы можете постоянно управлять новым автомобилем, без проблем меняя его на другой.

Все ТО и внеплановые технические работы выполняются у официальных дилеров и только за счет компании.

Кроме этого, Европлан берет на себя риски потери стоимости машины, связанные с рыночными условиями и степенью износа.

Пример расчета лизинга для физических лиц

Чтобы увидеть условия по лизингу в цифрах и сравнить их с кредитными, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте любой лизинговой компании. Для примера мы рассмотрим калькулятор на сайте Европлан. Заполните все поля программы и получите мгновенный расчет.

Если вы оформите BMW 3-й серии стоимостью 1 840 000 руб. на 36 месяцев, оплатив первоначальный взнос 30%, то ежемесячный платеж составит от 32 384 р. (по кредиту — от 46 888 р.). Ваша выгода — 14 504 р.

Как взять авто в лизинг?

Для того чтобы купить в лизинг машину, физическому лицу необходимо зайти на сайт выбранной организации и оформить онлайн-заявку. В электронной форме нужно указать следующую информацию:

• Ф.И.О.
• Дату рождения.
• Регион проживания.
• Марку и модель автомобиля, которую желаете приобрести.
• Контактные данные.
• Размер авансового платежа.
• Срок лизинга.
• Паспортные данные.

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. Он уточнит некоторые вопросы, после чего огласит предварительное решение.

Если оно положительное, то нужно подготовить пакет документов и посетить офис организации. Далее вы подписываете соглашение и вносите сумму аванса.

 Компания выплачивает полную стоимость транспортного средства дилеру (продавцу), после чего автомобиль поступает в ваше распоряжение.

Требования к физическому лицу

Требования к клиентам следующие:

• Гражданство РФ.
• Возраст — от 20 лет.
• Наличие официального трудоустройства и постоянных доходов.
• Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Документы для подачи заявки

Разберемся, что нужно из документов, чтобы взять машину в лизинг:

• Паспорт РФ с постоянной пропиской в одном из регионов присутствия лизинговой компании.
• Второй документ, подтверждающий личность.
• Справка с работы или другой документ, свидетельствующий о величине постоянных доходов.
• Копия трудового договора или книжки.
• Товарная накладная, коммерческое предложение и другие бумаги на приобретаемое транспортное средство.

Договор лизинга

При заключении лизинговой сделки составляется специальный договор. Согласно содержанию большинства таких документов, продавец имущества получает плату за товар от лизингодателя, но при этом несет ответственность перед непосредственным получателем товара за комплектацию, качество, срок поставки и т. д.

Лизингополучатель вносит авансовый платеж в счет компании, которая оплатила стоимость авто. При этом есть программы, которые заключаются без первоначального взноса со стороны клиента.

Дополнительные расходы, как правило, оплачиваются лизинговой компанией, особенно если речь идет о плановых ТО и внеплановых профилактических работах. Но в некоторых соглашениях может предусматриваться и финансовое участие заемщика.

Преимущества лизинга на автомобиль для физических лиц

Преимуществами пользования услугами лизинговых компаний можно считать:

• Небольшой пакет документов для оформления сделки.
• Сотрудничество со многими дилерами.
• Более выгодные условия по сравнению с кредитными программами.
• Гибкие графики погашения задолженности.
• Быстрота заключения сделки.

Отзывы о лизинге для физических лиц

Михаил Строков:

«Искал место, где можно взять лизинг на приемлемых условиях, без скрытых комиссий и различных накруток. В итоге остановился на компании Европлан. Здесь получил новый транспорт на условиях последующего выкупа».

Юрий Дронов:

«Опыта пользования лизинговыми сделками у меня не было, но все же рискнул и оформил соглашение через компанию Европлан. Самые выгодные условия здесь для юр. лиц, но и частным клиентам предлагают неплохие варианты, на что я и согласился. В рамках сотрудничества все идет хорошо. Я постепенно погашаю задолженность. Машина в моем пользовании с первого дня действия соглашения».

Александр Овсов:

«В настоящее время у меня действующий договор с компанией Альфа-Лизинг. С их помощью я наконец-то поменял свою старую машину на новую иномарку. Лизинг оформил на хороших условиях. Переплата небольшая, даже с учетом максимального срока действия сделки. Всем рекомендую данную компанию».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/avtomobil-v-lizing-dlya-fizicheskih-lic.html

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Говоря простыми словами, лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность юридическими лицами

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

• Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
• Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
• Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
• Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.

Разновидности лизинга:

• Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
• Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
• Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

• При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
• Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
• При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
• Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
• Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
• По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в заметном удорожании объекта аренды.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

• Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
• При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
• Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
• После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

• Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
• Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
• У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
• Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
• Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

• Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
• Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
• Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:

УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.
ВТБ—Лизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций. Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.
Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

Заключение

• В России лизинг принято оформлять в крупных фирмах или ИП, однако этой услугой начинают пользоваться и физические лица.
• В каком бы статусе вы не подходили к вопросу приобретения транспорта в лизинг, взвешивайте перед сделкой все за и против.
• Лизинг – хороший инструмент, однако за невыполнение условий договора вы понесете серьезные убытки.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59d252c51410c3aff455d0a9/5d08ddabcc1b3900af94b4cc

Что важно знать о покупке подержанных автомобилей в лизинг

Если вам нужен автомобиль, вы можете получить его либо в аренду, либо по договору купли-продажи. Однако существует договор, который включает в себя сразу оба этих пункта — он называется лизинговым.

Что такое лизинг автомобилей

Лизинг автомобиля – это аренда машины на долгий срок с последующим выкупом или возвратом лизингодателю.

Метод удобен для тех, кому не хватает финансов на приобретение нового авто, но есть возможность выплачивать сумму аренды. Около 34% машин на Западе покупают по договору лизинга — это больше, чем в России, в 10 раз. В нашей стране такой способ покупки только набирает обороты.

В данной статье мы подробно разберем нюансы покупки подержанного автомобиля в лизинг.

Можно ли купить в лизинг б/у автомобиль

Как правило, у лизинговых компаний существует множество программ и предложений для пополнения таксопарков и оснащения предприятий, нуждающихся в большом количестве автомобилей. Кроме того, воспользоваться условиями специальных предложений может и физическое лицо. Аренда подержанных машин выгодна, поскольку стоимость таких транспортных средств существенно ниже новых.

Лизинг автомобилей – своего рода риск для лизингодателей, поэтому договор заключается на определенных условиях:

• Срок эксплуатации подержанной машины должен быть не больше 3-4 лет;
• Минимальная стоимость автомобиля устанавливается лизингодателем;
• Срок сделки ограничен договором (1-5 лет), так как машина амортизируется достаточно быстро;
• Как и с новым транспортным средством, за лизинг подержанной машины необходимо внести авансовый платеж. Его размер устанавливается лизингодателем. Часто он составляет 15% от общей стоимости автомобиля.

Кроме того, оформление страховки – обязательно условие заключения договора лизинга.

Лизинг б/у автомобилей для физических лиц

Главное отличие лизинга от автокредита в том, что до выплаты последнего платежа транспортное средство принадлежит лизинговой компании, а не покупателю. Если происходит просрочка платежей, компания-владелец имеет полное право вернуть себе свою собственность. В случае с автокредитом кредитор является владельцем купленной машины, которая выступает залогом у банка.

Лизинговые платежи, как правило, ниже кредитных. Стоимость рассчитывается без учета аванса и окончательной выплаты в конце сделки. То есть, вы потратите много в начале и в последние дни договора, а в остальное время будете платить мало.

Плюсы покупки машины в лизинг для физических лиц:

• Лояльные условия аренды. Как правило, отсутствует проверка кредитной истории;
• Минимум документов (для получения автокредита может потребоваться больше 10 справок);
• Возможно отсутствие первоначального взноса. Для физических лиц подготовлены программы, предполагающие оформление лизинга под небольшой залог;
• Корпоративные скидки (в сумме они могут составить одну четвертую стоимости всего авто);
• Грузовые машины и спецтехника. Банк не выдает автокредиты на технику в целях коммерческого использования, лизинг – отличный вариант перешагнуть запреты.

Несмотря на большое количество плюсов, лизинг б/у авто для физ. лиц имеет и темные стороны. К таким минусам относятся:

• Возможность расторжения договора лизингодателем в одностороннем порядке;
• Лизингодатели предпочитают работать с юридическими лицами;
• Присутствие штрафных санкций, описанных в договоре. Лизингодатель имеет право попросить штраф за досрочное расторжение договора или за несвоевременный выкуп машины;
• Автолизинг для физических лиц чаще всего не предусматривает ежемесячные выплаты в счет полного выкупа авто в собственность. Для этого необходимо заново заключать договор на эту же технику, только с целью покупки.

При этом сумма предоплаты – для кого-то минус, а для кого-то плюс. Она варьируется от 0% до 50%. Чем больше денег вы вносите заранее, тем меньше потом приходится платить ежемесячно. Тем, у кого мало средств на приобретение, выгодны условия с минимальной предоплатой. На этот случай для физических лиц предусмотрены различные программы.

Программы по автолизингу для физических лиц

Акций и предложений от лизингодателей очень много, но их можно разделить по следующим схемам:

• Без учета финансовых возможностей лизингополучателя. Компания предоставляет транспорт физическому лицу и не учитывает его материальное положение, либо относится к этому факту не строго. Метод хорош для ИП, начинающих свое дело с минимальными затратами. Однако переплата в ежемесячных платежах будет значительной;
• Нулевое удорожание. Такой способ предлагают не лизингодатели, а сами производители транспортных средств для повышения роста продаж. Программа позволяет взять автомобиль в лизинг без наценок. Вы можете выкупить авто, погасив сумму беспроцентной рассрочки, равной розничной стоимости товара;
• Без первоначального взноса. В этой схеме предполагается замена первоначального взноса на залоговый депозит. Обычно она равна 10% от цены машины, и по истечении договора вы возвращаете её обратно. Чаще всего, депозит используют на погашение оставшейся суммы при последующем выкупе.

В основном, вышеперечисленные предложения финансируют компании —производители или автодилеры. У лизингодателя, как правило, выбора не остается. На данных условиях можно приобретать только определенные модели и марки.

Лизинг подержанных автомобилей для юридических лиц

Юридические лица являются самой обширной категорией клиентов, поэтому для них предусмотрено максимум привлекательных возможностей и условий.

Лизинговые операции для юр. лиц делят на несколько схем:

• Возвратный лизинг – одна из самых распространенных схем. Допустим, вы приобретаете авто в лизинг, но покупка оказывается слишком затратной, вам требуются деньги на другие нужды. Вы можете продать машину обратно лизинговой компании, а из вырученных денег снова оформить её в аренду и позже выкупить;
• Выкуп авто по истечении срока договора;
• Операционный лизинг – аренда автомобиля с полным сервисом от лизинговой компании (оформление страховки, бесплатное ТО и т.д.). В конце срока авто возвращается владельцу — лизингодателю.

Финансовые выплаты по каждой из схем назначаются индивидуально.

Плюсы покупки б/у машины в лизинг для юридических лиц

Автолизинг выгоден для юридических лиц и коммерческих организаций, поскольку им не приходится делать большие финансовые вложения. Ежемесячная плата за аренду невысокая, договор предусматривает взаимовыгодные условия, а времени на его оформление требуется немного.

Какие еще выгоды предусмотрены для юридических лиц:

• Налог на доход становится меньше. НДС по лизинговым выплатам возмещают полностью;
• Клиент сам устанавливает порядок внесения платежей;
• Легковой транспорт для юр. лиц можно не покупать, а менять на новый;
• Клиенту легче соблюдать условия договора, ведь в залоге находится только сам транспорт.

Негативных моментов остаётся немного. Самый главный – при отсутствии своевременных выплаты вы лишитесь автомобиля и ранее уплаченной суммы без какой-либо компенсации. Купить б/у авто в лизинг – наиболее популярное решение для юр.лиц на сегодняшний день.

Нюансы заключения договора лизинга

Лизинговый договор всегда оформляется в письменном виде. Так требует статья 15 закона о лизинге. В документе должны быть прописаны все условия сотрудничества с лизингодателем на протяжение всего срока лизинга.

Условия договора:

• Полное описание предмета, передаваемого в лизинг (модель, комплектация, марка и т.д.);
• Срок приобретения авто компанией — лизингодателем;
• Условия об авансе;
• Размер ежемесячного платежа.

Общая сумма, которую вы внесете по лизингу, будет состоять из стоимости машины, процентов за эксплуатацию автомобиля, стоимости оформления транспорта в ГИБДД, страховки, возмещения налога на имущество и НДС лизингодателя и т.д.

Также читайте: Как оформить лизинг автомобиля

Источник: https://avtocod.ru/pokupka-b-u-avto-v-lizing-chto-vazhno-znat